На які рахунки заборонено накладати арешт в Україні
Найчастіше арешт накладається через наявність непогашених боргів перед кредиторами, державою чи фізичними особами. Закон чітко регламентує, які види рахунків не підлягають блокуванню, щоб захистити вразливі категорії громадян.
Арешт банківських рахунків: причини
Найчастіше це відбувається через наявність непогашеної заборгованості перед кредиторами, державними органами або фізичними особами. До кредиторів належать банки, мікрофінансові організації та інші установи, які надають позики. Якщо людина вчасно не сплачує кредит, позичальник має право звернутися до суду для стягнення боргу.
Держава також може ініціювати арешт банківських рахунків, якщо людина має податкову заборгованість, не сплачує штрафи або інші обов'язкові платежі. Крім того, він може накладатися для стягнення аліментів на дитину за рішенням суду.
Безпосередньо цим процесом займається виконавча служба. Це державний орган, який забезпечує примусове виконання судових рішень та інших органів. Отримавши виконавчий документ (наприклад, судове рішення), державний виконавець відкриває виконавче провадження та надсилає запити до банків для розшуку рахунків боржника. Якщо їх було знайдено, на них накладається арешт рахунку виконавчою службою в межах суми боргу.
Як перевірити арешт рахунків
Для цього є кілька доступних способів:
Зверніться до свого банку. Найпростіший та найшвидший спосіб дізнатися про арешт рахунку –— зателефонувати на гарячу лінію вашого банку або відвідати найближче відділення.
Скористайтеся онлайн-банкінгом. Більшість сучасних банків має вебсайт або мобільні застосунки, які дозволяють клієнтам цілодобово контролювати свої рахунки. Увійшовши в особистий кабінет онлайн-банкінгу, ви зможете перевірити баланс та історію транзакцій по своїх рахунках. Якщо на рахунок накладено арешт, ви побачите відповідну позначку або повідомлення.
Зверніться до Державної виконавчої служби. Якщо арешт рахунку накладено в рамках виконавчого провадження, інформацію про це можна знайти на офіційному сайті Міністерства юстиції України в розділі «Єдиний реєстр боржників». Для перевірки вам знадобиться ввести своє ПІБ та ІПН (РНОКПП). Також можна безпосередньо звернутися до відділу ДВС за місцем проживання із запитом про наявність виконавчих проваджень щодо вас.
Вчасне виявлення проблеми дозволить швидше вжити заходів для її вирішення та уникнути неприємних наслідків, як-от блокування коштів чи нарахування штрафів.
Читайте також: Що таке розрахунковий рахунок і як його відкрити
На які рахунки заборонено накладати арешт
Існують певні обмеження щодо блокування коштів.
Законодавство чітко визначає, на які рахунки заборонено накладати арешт у 2025 році:
Із соціальними виплатами. Це стосується рахунків, на які надходять кошти державних допомог, субсидій, пенсій, стипендій тощо. Такі виплати є цільовими та призначені для забезпечення базових потреб громадян, тому вони захищені від стягнення.
Із заробітною платою. Арешт не може бути накладено на зарплатні рахунки громадян у межах прожиткового мінімуму. Тобто, якщо розмір заробітної плати не перевищує встановлений законом прожитковий мінімум, ці кошти не підлягають стягненню.
З аліментами. Закон про арешт рахунків боржника засвідчує, що кошти, які надходять на рахунки батьків як аліменти на дитину, також не можуть бути арештовані.
З коштами від продажу єдиного житла. Якщо боржник продав своє єдине житло і розмістив отримані кошти на банківському рахунку, ці гроші не підлягають арешту протягом 6 місяців. Це дає людині можливість придбати нове житло замість втраченого.
Якщо на захищений законом рахунок все ж таки був накладений арешт, його власник має право звернутися до банку та виконавчої служби з вимогою зняти обмеження. Для цього потрібно надати документи, що підтверджують цільове призначення коштів (довідки про соціальні виплати, аліменти тощо).
Як зняти арешт з рахунків
Законодавство України передбачає можливість зняти арешт з рахунків у певних випадках.
Для цього необхідно:
З'ясувати причину арешту. Зверніться до свого банку та виконавчої служби, щоб отримати інформацію про те, хто і на якій підставі наклав арешт на ваш рахунок. Це допоможе визначити порядок зняття арешту з банківського рахунку та подальшу стратегію дій.
Оскаржити рішення про арешт. Якщо ви вважаєте, що його накладено безпідставно або з порушенням закону, ви маєте право подати скаргу до суду.
Надати документи про цільове призначення коштів. Якщо заборону накладено на користування соціальними виплатами, заробітною платою в межах прожиткового мінімуму, аліментами тощо, ви можете звернутися до банку та виконавчої служби із заявою про зняття арешту з рахунків. Зразок легко знайти на сайті банку або виконавчої служби.
Домовитися з кредиторами про реструктуризацію боргу. Якщо арешт рахунку пов'язаний із заборгованістю перед банком або іншими кредиторами, спробуйте домовитися з ними про реструктуризацію боргу (розстрочку, зменшення відсотків тощо). Це може стати підставою для відновлення доступу до рахунків.
Найбільш дієвий спосіб відновити доступ до коштів — повністю закрити заборгованість, яка стала причиною арешту. Однак зробити це може бути непросто, особливо якщо сума значна.
Процес зняття арешту з рахунків може бути тривалим і вимагати певних зусиль. Однак захищайте свої права та шукайте законні шляхи розв'язання проблеми. За потреби зверніться по допомогу до юристів та фінансових консультантів, які допоможуть скласти оптимальний план дій відповідно до вашої конкретної ситуації.
Читайте також: Що робити, якщо ви потрапили в прострочення
Арешт рахунків під час воєнного стану
Під час дії воєнного стану в Україні були внесені певні корективи. Зокрема, задля захисту вразливих верств населення та підтримки економіки держава розширила перелік, які рахунки не підлягають арешту.
Так, під час війни заборонено блокувати кошти, якщо вони були перераховані як заробітна плата, пенсія, стипендія, аліменти та інших соціальні виплати.
Крім того, мораторій на арешт рахунків поширюється на гроші, отримані з державного та місцевих бюджетів для надання допомоги постраждалим від війни, а також на рахунки благодійних організацій, які займаються гуманітарною діяльністю.
Водночас арешт може бути накладено на рахунки боржників за кредитами, якщо вони не підпадають під дію кредитних канікул, запроваджених на період воєнного стану. Також зберігається можливість блокування коштів за рішенням суду у кримінальних провадженнях та у справах про стягнення аліментів.
Читайте також: Що буде, якщо не платити кредит під час війни
Особливості зняття арешту з рахунків під час війни
Однією з головних особливостей зняття арешту з рахунків під час війни є спрощений порядок.
Якщо раніше для цього необхідно було звертатися до суду або виконавчої служби, то тепер іноді достатньо заяви до банку.
Зараз діє прискорена процедура розгляду судами справ щодо зняття арешту з карткового рахунку під час війни. Суди зобов'язані розглядати такі справи у пріоритетному порядку та скоротити строки прийняття рішень. Це дозволяє громадянам швидше відновити доступ до своїх коштів, які можуть бути критично важливими в умовах війни.
Під час війни суди мають право ухвалювати рішення про часткове зняття арешту або встановлення графіку погашення боргу з урахуванням обставин, спричинених бойовими діями.
Якщо ви опинилися в скрутному фінансовому становищі через арешт банківських рахунків, не втрачайте надію. Компанія Moneyveo пропонує швидке та зручне рішення — отримання кредиту онлайн без зайвих формальностей.
Серед переваг Moneyveo — низькі комісії, які дозволяють зекономити кошти, та високий рівень безпеки даних. Ви можете бути впевнені, що ваша особиста інформація надійно захищена.
FAQ
Яку суму можна зняти з арештованого рахунку?
Видаткові операції з арештованих рахунків не повинні перевищувати 16 000 грн. Сума була переглянута і затверджена відповідно до зміни рівня мінімальної заробітної плати: з 1 січня 2025 року її встановлено в розмірі 8000 грн.
Який термін зняття арешту з рахунків?
Це залежить від причини арешту та способу його оскарження. У середньому цей процес може тривати від кількох днів до декількох місяців.
Яку картку не може заблокувати виконавча служба?
Виконавча служба не може накласти арешт на картки для виплат соціальної допомоги, пенсій, стипендій, аліментів та інших соціальних виплат. Такі картки мають спеціальний статус і захищені законом від примусового стягнення.
Інші цікаві статті
Фінансовий моніторинг: що це, навіщо потрібен і як працює
Франшиза в страхуванні: недоліки та переваги страхування
Що таке розстрочка платежу і як вона працює
Як працює національний кешбек: розбираємося в деталях
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.