Що буде, якщо не платити кредит під час війни
Фінансові зобов'язання перед банками для багатьох українців стали серйозним тягарем, але якщо не платити кредит під час війни, то ситуація з часом лише погіршиться. У 2022 році законодавцем було прийняте рішення: у період дій воєнного стану, а також ще один місяць після його завершення фінустанови не мають права нараховувати пеню у разі порушення клієнтом своїх зобов’язань за кредитним договором. Але згодом таке рішення було змінено: на угоди, укладені з 23.01.2024 року це правило не поширюється.
Що робити з кредитами під час війни, якщо майно — квартира, будинок або автомобіль — було знищено під час збройної агресії? Для цього випадку розроблено спеціальну процедуру, яка дасть змогу списати боргове зобов’язання, але, щоб скористатися цією можливістю, потрібно врахувати кілька важливих нюансів. Детальний огляд всіх тонкощів дасть змогу зрозуміти: що буде, якщо не платити кредит під час війни, чим загрожує несвоєчасне погашення, а головне, як отримати додаткові кошти на поточні цілі на вигідних умовах.
Чи можна не платити кредит під час війни
Відсотки за користування грошима банку не скасовано. Разовий пропуск платежу, як і внесення мінімальної оплати за кредитною карткою, не загрожує певними наслідками: зіпсована кредитна історія та штрафи. Проте якщо не платити кредит під час війни на постійній основі, то з перетином державного кордону можуть виникнути складнощі.
Чи можна залишати країну за наявності заборгованості? Існує два варіанти розвитку подій залежно від специфіки ситуації:
за довгострокової несплати «втекти» від фінансових позик в Україні не вдасться: якщо дійде до позовної заяви до суду, то це може стати причиною заборони на виїзд;
наявність позики не стане на заваді за умови щомісячного внесення платежів для погашення тіла та нарахованих відсотків.
У Moneyveo доступна можливість оформити кредит онлайн у воєнний час, що дозволяє повністю закрити поточні борги або отримати кошти на інші цілі. Це корисний інструмент, особливо якщо заплановано виїзд за кордон: як короткостроковий, так і на постійне проживання. Можна швидко погасити наявну заборгованість, отримавши необхідну відстрочку до надходження коштів. А низькі відсоткові ставки дозволять уникнути значних переплат.
Якщо не платити кредит три роки
Існує встановлений термін позовної давності, згідно з яким кредитор може звернутися до суду виключно протягом трьох років з моменту виникнення прострочених платежів. Інакше ця можливість буде втрачена. Але навряд чи банк готовий зробити своїм клієнтам такий подарунок, тому розраховувати на повне списання заборгованості не доводиться.
Важливо зважати й на додаткові умови, які було внесено до кредитного договору. Фінансова установа за згодою клієнта може встановити у договорі збільшені порівняно зі встановленими законодавством строки позовної давності — іноді вони становитимуть десятки років. Краще не ризикувати: доступне кредитування під час війни, що дасть змогу закрити наявний договір, оформивши новий на більш вигідних умовах. Залишається лише дотримуватися встановленого графіка — і проблем не виникне.
Читайте також: Як не допустити оформлення кредиту по вашому паспорту
Які наслідки можуть бути, якщо не платити кредит під час війни
Втрата роботи, пошкодження майна, додаткове фінансове навантаження, спричинене необхідністю винаймати житло далеко від дому, — поширені причини, що призводять до нездатності своєчасно погасити заборгованість. Що буде, якщо не платити кредит під час війни? Можливе вжиття таких заходів:
зниження кредитного рейтингу, що завадить отримати іпотеку, автокредит або інші види позик у майбутньому — навіть після повного погашення поточних зобов'язань;
примусове стягнення — фінансова установа має повне право подати на позичальника до суду, щоб вимагати погашення заборгованості;
арешт майна — залежно від судового рішення, можна втратити нерухомість або іншу власність.
Що робити з кредитами під час війни? Якщо ситуація критична, можна звернутися до фінансової установи з проханням про кредитні канікули для зупинення нарахування відсотків та виплати щомісячних платежів на певний термін. В деяких банках передбачена й можливість реструктуризації, але за наявності значної заборгованості з високою вірогідністю буде отримано відмову.
За тимчасових затримок з надходженням коштів раціонально користуватися мікрокредитними програмами, які доступні без додаткових документів, довідок з місця роботи або інформації про доходи.
Чим небезпечна погана кредитна історія
Деякі установи можуть передати інформацію про боржника кредитним бюро, що значно ускладнить життя. Якщо не платити кредит під час війни, можна зіткнутися з неприємними наслідками і в довгостроковій перспективі:
складнощі в отриманні нових позик;
відмова в оформленні іпотеки або автокредиту чи отримання грошей на розвиток бізнесу;
погіршення умов кредитування: вищі відсоткові ставки, менші суми та коротші терміни погашення.
На відновлення кредитної історії може піти чимало часу, тому важливо не пропускати внесення щомісячних платежів. А за відсутності потрібної суми рекомендується разово скористатися мікропозикою з пільговою процентною ставкою.
Читайте також: Онлайн-кредити: «підводні камені»
Де взяти кредит під час війни
Moneyveo — це онлайн-сервіс кредитування, який створений для тих, хто потребує швидкої фінансової допомоги на вигідних умовах. Отримання позики стало простим і доступним:
Зручне оформлення. Процес повністю виключає необхідність відвідування офісу, а також заповнення численних заяв та документів. Лише кілька кліків — і можна подати заявку на отримання потрібної суми на заданий термін.
Низькі процентні ставки. Це робить погашення комфортним, а для першого кредиту навіть діє спеціальний дисконт, що майже повністю позбавляє додаткових витрат.
Швидке зарахування. Рішення буде ухвалено в день звернення, а гроші надійдуть на картку протягом декількох хвилин після подачі заявки. Це особливо важливо, якщо потрібна термінова фінансова допомога для вирішення поточних питань.
Сервіс Moneyveo приділяє велику увагу безпеці своїх клієнтів. Для цього використовуються сучасні технології шифрування, що забезпечує захист особистої інформації позичальників у рамках міжнародних стандартів. Це повністю виключає можливість шахрайства та витоку даних.
Мікрокредити від Moneyveo створені для широкого кола позичальників. Під час розроблення програми було враховано вимоги, побажання та запити клієнтів, що дало змогу створити простий і зрозумілий інтерфейс, а головне — багаторазово спростити та прискорити процес отримання грошей.
FAQ
Коли можна анулювати кредит під час війни?
Ця можливість доступна тільки для іпотеки або автокредитів. Але є кілька умов:
нерухомість або транспорт значно пошкоджені в результаті воєнної агресії;
предмет кредитування був єдиним місцем проживання/засобом пересування;
станом на 23.02.2022 не було заборгованості або пропущених платежів більше ніж на 7 днів.
Позичальнику необхідно подати заяву та документи, що підтверджують відповідність вимогам програми анулювання договору.
Що робить банк, якщо позичальник не платить за кредитом під час війни?
Будуть нараховані штрафи та пеня, а також фінансова установа може вимагати примусової виплати боргу.
Яка відповідальність за несплату кредиту під час війни?
Процентна ставка продовжує діяти, а також передбачені пеня та штрафи. Сума кредиту зростатиме з кожним місяцем — і через деякий час збільшиться в кілька разів, що зробить її непідйомною.
Інші цікаві статті
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Apple Pay: як підключити та користуватись | Moneyveo.ua
Як накопичити гроші: ТОП 5 способів | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.