Что такое кредитный лимит и как его изменить

Понимание того, что такое кредитный лимит, как он работает и как его можно изменить, помогает эффективно управлять своими финансами и всегда иметь доступ к дополнительным средствам при необходимости. Это важная составляющая любой кредитной линии, которая может выручить в непредвиденной ситуации, когда срочно нужны деньги. В этой статье мы подробно разберем, что такое кредитный лимит, как его изменить, чтобы использовать его с максимальной выгодой для себя.

Что означает кредитный лимит

Согласно законодательству, под термином «кредитный лимит» подразумевается кредитование в форме кредитной линии. Кредитная линия – это метод кредитования, по которому заемщик получает право на получение и использование кредита в отведенный срок в пределах установленного лимита.

Потребительские кредиты, предоставляемые банками физическим лицам, обычно выдаются именно в форме кредитной линии, но это не обязательное условие. Кредитная линия, предоставляемая банками потребителю обычно существует в форме кредитования карточного счета. Однако кредитная линия может существовать не только в виде кредитования счета, но и, например, в форме микрокредитов, как это реализовано в продукте «СМАРТ» компании Moneyveo.

Кредитный лимит – это максимальная сумма денег, которую финансовое учреждение готово предоставить заемщику в рамках кредитной линии. Размер лимита определяется индивидуально на основании оценки платежеспособности и кредитной истории клиента. Средства в пределах кредитного лимита могут быть использованы на любые потребительские цели:

• снятие наличных;

• оплата покупок и услуг;

• различные платежи и переводы.

Размеры кредитных лимитов варьируются в широком диапазоне в зависимости от кредитного продукта и платежеспособности клиента. Например, в компании Moneyveo лимиты на кредитной линии продукта «СМАРТ» составляют от 500 до 27 000 грн, а по продукту «ТРЕНД» лимиты суммы кредита составляют от 1100 до 37 700 грн.

Правила и условия пользования кредитным лимитом

Пользуясь кредитным лимитом, важно помнить несколько основных правил:

1. Кредитный лимит – это деньги финансового учреждения, которые необходимо возвращать. Конкретные процентные ставки и условия кредитования зависят от выбранного продукта и индивидуальных условий договора.

2. Проценты за пользование кредитным лимитом и возможные комиссии уплачиваются согласно установленному графику платежей. Просрочка или неуплата начисленных по договору платежей может привести к штрафным санкциям.

3. Нельзя превышать установленный кредитный лимит. Если используете всю сумму, то в дальнейшем пользоваться средствами будет невозможно до частичного погашения долга.

4. Просрочка платежей или превышение лимита негативно влияют на кредитную историю и в дальнейшем могут стать причиной отказа в предоставлении кредита.

При ответственном подходе к использованию кредитного лимита он может стать удобным инструментом для повышения вашей финансовой свободы и реализации запланированных покупок без чрезмерной финансовой нагрузки.

Как получить кредитный лимит

Чтобы получить кредитный лимит, нужно заключить договор об открытии кредитной линии с финансовым учреждением. Процедура обычно предусматривает следующие шаги:

1. Подать заявку на кредит онлайн или в отделении финансового учреждения.

2. Предоставить необходимые документы для оценки платежеспособности (паспорт, ИНН, справку о доходах).

3. Дождаться решения финучреждения об одобрении кредитной линии и размера лимита.

4. Заключить кредитный договор и получить средства на счет или карту.

Решение о размере кредитного лимита принимается индивидуально с учетом кредитной истории, подтвержденного уровня доходов, стажа работы и других факторов. Финучреждения могут устанавливать как фиксированные лимиты, так и лимиты с возможностью постепенного увеличения при условии качественного обслуживания долга клиентом.

Читайте также: Онлайн-кредит – что это такое и как им пользоваться

Когда могут отказать в предоставлении кредитного лимита

Банки и финансово-кредитные учреждения оценивают каждого потенциального заемщика индивидуально, но есть ряд общих критериев, в случае несоответствия которым в предоставлении кредитного лимита могут отказать:

1. Негативная кредитная история: наличие текущих просрочек, непогашенных долгов, информации о судебных разбирательствах по взысканию задолженности.

2. Низкий кредитный рейтинг: балл, рассчитанный на основе кредитной истории, который показывает вашу надежность как заемщика. Чем выше рейтинг, тем охотнее банки одобряют заявки.

3. Недостаточный официальный доход: если подтвержденные справками поступления не позволяют обслуживать запрашиваемый кредитный лимит, банк откажет в его предоставлении.

4. Нестабильное трудоустройство: частая смена работы, короткий стаж на последнем месте или неофициальная занятость снижают шансы на одобрение лимита.

5. Предпенсионный возраст: банки неохотно выдают кредиты людям старше 60-65 лет из-за повышенных рисков.

Однако необязательно обращаться в банк, если вы хотите получить выгодный кредит. Например, Moneyveo предоставляет финансовые услуги с прозрачными условиями и быстрым одобрением заявки. Наш сервис лоялен к заемщикам по сравнению с банками и предлагает удобное онлайн-оформление на карту без лишних бумаг и справок.

Взять кредит

Изменение кредитного лимита

Установленный кредитный лимит – это не константа. При необходимости его размер можно как увеличить, так и уменьшить по своему желанию. Рассмотрим подробнее, как это сделать.

Как увеличить кредитный лимит

Для повышения кредитного лимита нужно:

1. Убедиться, что вы соответствуете требованиям финучреждения (хорошая кредитная история, достаточный доход, длительное обслуживание).

2. Подать заявку. Это можно сделать онлайн через интернет-банкинг, мобильное приложение или сайт. Также можно оформить лично в отделении.

3. При необходимости предоставить дополнительные документы по запросу финучреждения.

4. Дождаться решения. Если заявка одобрена, повышенный кредитный лимит станет доступен в течение 1-3 дней. Если ответили отказом, узнать причину и попробовать подать запрос повторно через несколько месяцев.

Изменение лимита в сторону увеличения позволяет получить доступ к большей сумме средств без оформления нового кредита.

Как уменьшить кредитный лимит

Чтобы уменьшить размер кредитного лимита или полностью отказаться от этой услуги, нужно:

1. Обратиться в финучреждение с заявлением онлайн или в отделении.

2. Указать желаемую сумму, например 0, если хотите закрыть лимит.

3. Дождаться подтверждения изменений от финучреждения в течение 1-2 рабочих дней.

Уменьшение кредитного лимита стоит рассмотреть, если вы им активно не пользуетесь и хотите обезопасить себя от возможных рисков. Всегда есть вероятность утери или кражи карты, а значит – несанкционированного доступа посторонних лиц к кредитным средствам.

Читайте также: Как рассчитать процентную ставку по кредиту

Устанавливает ли кредитные лимиты Moneyveo

Moneyveo - популярный украинский сервис онлайн-кредитования. Мы специализируемся на предоставлении удобных и быстрых кредитов на карту без залогов и поручителей.

Среди преимуществ кредитования на нашей платформе:

1. Высокий процент одобрения заявок.

2. Скорость получения средств на карту.

3. Круглосуточное онлайн-оформление.

4. Прозрачные и понятные условия.

5. Надежная защита клиентских данных.

В Moneyveo вы можете получить кредитную линию с установленным лимитом, в пределах которого удобно и выгодно пользоваться средствами для своих нужд. Moneyveo не выпускает собственных кредитных карт. Однако мы позволяем быстро получить нужную сумму на имеющуюся у вас карту любого украинского банка. Это отличное решение, когда деньги нужны здесь и сейчас. Подробнее об условиях наших кредитных продуктов «СМАРТ» и «ТРЕНД» читайте на сайте.

Получить кредит на карту

FAQ

Как узнать свой кредитный лимит?

Узнать свой кредитный лимит можно в онлайн-банкинге, мобильном приложении финучреждения, кредитном договоре или позвонив на горячую линию.

Сколько кредитных лимитов может быть?

Количество кредитных лимитов не ограничено и зависит от количества заключенных кредитных договоров. На каждой кредитной линии будет установлен отдельный лимит.

Что влияет на сумму кредитного лимита?

На сумму кредитного лимита влияют уровень дохода, кредитная история, стаж работы, возраст и внутренняя кредитная политика финучреждения.

Как закрыть кредитный лимит?

Для закрытия кредитного лимита нужно подать заявление в финучреждение онлайн или в отделении после полного погашения задолженности.