Что такое деньги под расписку и как правильно его оформить
Деньги под расписку – возможность получить необходимую сумму денег в короткие сроки без лишней бюрократии и строгих требований, присущих банковскому кредитованию. Особенно актуален такой вид заимствования в форс-мажорных ситуациях, когда срочно нужны деньги на непредвиденные расходы, а банки отказывают в ссуде из-за отсутствия официального трудоустройства, плохой кредитной истории или по другим причинам.
В этой статье мы разберемся подробно, что такое деньги в долг под расписку , какие особенности и риски это несет для заемщика и кредитора, а также как юридически правильно составить и оформить такой договор.
Что такое деньги в долг под расписку
Заем денег в долг под расписку – это договор между ссудодателем и заемщиком, согласно которому одна сторона передает другой определенную сумму денежных средств на фиксированный срок с условием возврата долга и начисленных процентов (если в договоре займа прямо не указано, что он беспроцентный).
Кто может одолжить деньги взаймы под расписку? Получить деньги под расписку можно как у физического лица – родственника, друга, коллеги или просто частного кредитора, так и у юридического лица. Юридическое лицо предоставляет деньги в ссуду на основании заключенного письменного договора, а расписка в таком случае предоставляется заемщиком как дополнительное подтверждение получения денежных средств в ссуду. В специализированных небанковских финансовых организациях – МФО, кредитных союзах, ломбардах деньги ссужаются в кредит на основании заключенного кредитного договора.
Кредит под расписку обычно характеризуется следующими особенностями:
Более высокие процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими кредитами, что обусловлено повышенными рисками невозврата средств.
Короткий срок ссуды – чаще всего до 30 дней, реже до нескольких месяцев. Это связано с нецелевым характером кредитования и отсутствием обеспечения.
Возможность получить деньги под расписку от частного лица, даже если у заемщика испорчена кредитная история, есть текущие просрочки по другим кредитам или в случае отказа банка.
Упрощенная процедура оформления – чтобы ссудить деньги в долг под расписку, нужен минимальный пакет документов; быстрое рассмотрение заявки и получение средств наличными или на карточку.
Отсутствие залога и поручителей – обеспечением по ссуде является только письменное обязательство заемщика вернуть долг.
Однако, несмотря на кажущуюся простоту и доступность, деньги под расписку могут обернуться серьезными проблемами – как для заемщика, так и для кредитора – в случае невыполнения условий договора или мошеннических действий одной из сторон. Поэтому важно знать, как правильно оформить ссуду с юридической точки зрения.
Читайте также: Важные правила для успешного получения кредита
Как оформить деньги в долг под расписку
Чтобы ссудить деньги в долг под расписку, достаточно найти частное лицо или финансовую организацию, которые готовы предоставить необходимую сумму на приемлемых условиях. Для этого можно воспользоваться:
рекомендациями и контактами знакомых, друзей, коллег, которые уже брали или давали деньги под расписку;
объявлениями на специализированных сайтах и форумах, в социальных сетях и мессенджерах;
предложениями МФО, кредитных союзов, ломбардов и других финансовых учреждений, выдающих деньги в кредит.
Важно тщательно проверять репутацию и надежность потенциального ссудодателя или кредитора, чтобы не стать жертвой мошенников или недобросовестных участников рынка.
Чтобы оформить деньги в долг под расписку, обычно не требуется сбора большого пакета документов – зачастую достаточно предъявить паспорт и идентификационный код. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные справки о доходах, месте работы или владении имуществом. По сути, процедура заключения контракта займа занимает минимум времени – традиционно до нескольких часов. Деньги выдаются наличными или переводятся на банковскую карту сразу после завершения всех формальностей.
Получить деньги под расписку: требования
Типичная расписка о получении денег взаймы должна содержать следующие обязательные данные:
Фамилия, имя, отчество, паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдано), контактная информация (адрес проживания, телефон) ссудодателя и заемщика.
Точная сумма ссуды, прописанная цифрами и прописью во избежание двойного толкования.
Дата фактической передачи денег под расписку от частного лица или финучреждения заемщику и конечный срок их возврата согласно договоренности сторон.
Размер процентной ставки за пользование ссудой (если она является процентной) и порядок начисления.
Подробный порядок погашения долга – раз в конце срока или частями согласно графику платежей.
Ответственность заемщика при просрочке очередного платежа или полного невозврата долга (штрафы, пени).
Подписи сторон с расшифровкой и датой составления документа.
Получая финансы под расписку взаймы от частного лица, следует учитывать, что такие договоры часто заключаются в простой письменной форме без участия юристов и нотариусов. Поэтому важно внимательно изучить все пункты и условия, обсудить и прояснить все спорные и непонятные моменты, при необходимости дополнить или изменить текст с согласия сторон.
Как безопасно взять деньги под расписку
Чтобы минимизировать риски и обезопасить себя при получении или выдаче денег под расписку, эксперты рекомендуют соблюдать следующие правила:
Брать взаймы только у проверенных и надежных частных лиц, с которыми уже есть опыт успешных финансовых отношений, или в зарекомендованных МФО и кредитных союзах.
Составлять подробную расписку со всеми необходимыми реквизитами и данными, без двойных трактовок и «подводных камней».
Своевременно погашать долг согласно графику платежей или договоренности, не допуская просрочек и штрафов.
Сохранять все чеки, квитанции и другие документы, подтверждающие факт передачи денег, оплаты процентов и основного долга.
Если есть малейшие сомнения в порядочности и добросовестности ссудодателя или заемщика, лучше поискать другие варианты решения финансовых проблем.
Читайте также: Онлайн-кредит – что это такое и как им пользоваться
Где можно взять деньги в долг под расписку
Безусловно, получение денег под расписку от частного лица связано с определенными рисками и потенциальными отрицательными последствиями:
вероятность нарваться на мошенников, маскирующихся под добропорядочных ссудодателей;
отсутствие законных методов воздействия на недобросовестного ссудодателя в случае завышения суммы долга, начисления лишних процентов и штрафов, угроз и шантажа;
риск испортить отношения с близкими людьми и родственниками в случае невозврата долга или конфликтных ситуаций на финансовой почве.
Гораздо проще, безопаснее и удобнее оформить кредит под проценты в проверенном онлайн-сервисе, который работает в правовом поле и дорожит своей репутацией. Moneyveo – это лицензированная и авторитетная финансовая компания, которая предлагает украинцам выгодные условия кредитования с помощью продукта «СМАРТ»:
Возможность оформить ссуду** от 27 000 ₴ на срок до 5 лет (**под словом «ссуда» следует понимать кредит).
Фиксированная процентная ставка от 0,01% в день, что гораздо ниже, чем у многих конкурентов и частных кредиторов.
Рассмотрение онлайн-заявки в течение 2 минут и мгновенный перевод одобренных средств на банковскую карту клиента в любое время дня и ночи.
Опция льготного периода после окончания учетного, в течение которого клиент имеет возможность погасить задолженность за 3 дня в случае невозможности погасить долг в установленный срок.
Возможность досрочного погашения ссуды без дополнительных комиссий, штрафов и переплат по процентам.
Удобный интернет-кабинет для управления и контроля кредита в режиме 24/7.
Бонусная программа лояльности для постоянных и ответственных клиентов – скидки, промокоды, спецпредложения.
Наши кредитные продукты – отличная альтернатива, сочетающая простоту и оперативность получения денег, прозрачность условий, безопасность и конфиденциальность личных данных.
FAQ
Как правильно написать расписку на ссуду денег?
Расписка должна содержать ФИО и паспортные данные заемщика и ссудодателя, сумму займа, дату выдачи и возврата денег, процентную ставку (если есть), подписи сторон. Желательно заверить расписку у нотариуса для дополнительной защиты.
Что лучше – ссуда или кредит?
Выбор между ссудой и кредитом зависит от индивидуальных потребностей и обстоятельств. Ссуды обычно выдают на меньшие суммы и они связаны с рисками, а кредиты предусматривают более прозрачные условия.
Какой может быть сумма займа при заключении договора займа в устной форме?
Согласно части 1 статьи 1047 Гражданского кодекса Украины, договор займа может быть заключен в устной форме, если его сумма не превышает десятикратный размер необлагаемого налогом минимума доходов граждан – 170 ₴.
Когда договор займа считается беспроцентным?
По ст. 1048 ГКУ договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо это указано. Если в договоре не указана процентная ставка или порядок ее определения, то ссуда по умолчанию является процентной, а размер процентов определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.
Другие интересные статьи
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.