Что делать, когда много кредитов
Во время финансовых трудностей многие теряются и не знают, что делать, когда много кредитов и нет возможности платить по ним. Просрочка, штрафы, испорченная кредитная история – все это ведет в долговую яму, из которой сложно выбраться. Однако даже в самой безнадежной ситуации есть выход. Эта статья поможет разобраться, какие шаги предпринять, если случился кредитный форс-мажор, и как постепенно выбраться из финансовой ямы.
Как избавиться от кредитов: с чего начать
Закрывать глаза на проблему и надеяться, что кредиторы забудут о долгах – не выход. Нет простого способа избавиться от кредитов. Даже если определенное время удастся прятаться от банков и коллекторов, рано или поздно проблему все равно придется решать. Лучше разработать план действий, как погасить кредиты, если нет денег.
Для начала нужно реально оценить ситуацию: составить список всех кредитов, подытожить ежемесячные платежи и сравнить эту цифру со своими доходами. Так будет проще понять масштаб проблемы и найти пути ее решения.
Следует помнить о последствиях неуплаты:
Банк начислит большие штрафы и пени, что увеличит долг. Сумма может возрасти в несколько раз.
Просрочки испортят кредитную историю, что лишит возможности брать кредиты в будущем. Даже если через несколько лет финансовое положение улучшится, получить новый кредит будет очень сложно.
Кредитор может подать в суд и взыскать долг принудительно. Исполнители вправе описать имущество, арестовать счета и даже ограничить выезд за границу.
Если кредит залоговый – имущество заберут в счет погашения. Лишиться можно автомобиля, квартиры или другой ценной собственности.
Чтобы избежать этих неприятностей, лучше сразу начать действовать и искать выход из сложившейся ситуации.
Как погасить кредит быстро
Вот несколько рекомендаций, как погасить кредит:
Ежемесячно откладывать сумму больше минимального платежа – так кредит закроется быстрее, и переплата будет меньше. Даже небольшая прибавка в 100–200 гривен существенно сократит срок кредитования.
Не пропускать платежи во избежание штрафов и порчи кредитной истории. Лучше вносить хотя бы минимальный обязательный платеж, чем не платить совсем.
Составить график погашения и соблюдать его. Можно запустить специальный календарь или установить напоминания в телефоне, чтобы не забывать о датах платежей.
Направить максимум средств на закрытие кредита с самой высокой ставкой, а по другим платить минимум. Такая стратегия поможет сэкономить на процентах и быстрее избавиться от наиболее невыгодного кредита.
Не стоит полагать, что проблема рассосется сама собой. Активные действия – эффективная стратегия, как избавиться от кредитов быстрее и вернуть себе спокойную жизнь без долгов. Дальше мы разберем, что делать, когда много кредитов.
Читайте также: Важные правила для успешного получения кредита
4 правила, как избавиться от кредитов
Соблюдение этих правил поможет выбраться из долговой ямы:
Прекратить ненужные издержки. Прежде всего, нужно перестать тратить деньги бездумно и отказаться от необязательных покупок. Надежный способ погасить кредит – временно сократить расходы. Можно завести блокнот и записывать в него все расходы, чтобы контролировать свой бюджет.
Продать ненужные вещи. Следует внимательно осмотреть свое жилье – наверняка найдутся вещи, которыми уже давно никто не пользуется. Накопившуюся за годы одежду, технику, мебель, которые вам не нужны, можно продать и направить деньги на погашение. Даже небольшая сумма излишней не будет.
Найти подработку. Любой дополнительный доход поможет быстрее рассчитаться по долгам. Можно поискать вакансии с более высокой зарплатой или найти подработку в свободное время. Даже несколько тысяч гривен в месяц существенно облегчат выплату. К тому же банки более лояльно относятся к заемщикам, у которых есть стабильный доход.
Воспользоваться рефинансированием. Это специальная программа для заемщиков, желающих облегчить выплату кредитов. Объединение нескольких кредитов в один, обычно с более низкой ставкой и комфортным графиком платежей, снизит кредитную нагрузку. Особенно рефинансирование выгодно, если у заемщика несколько кредитов в разных банках.
Эти правила помогают упорядочить дела, если вы не знаете, что делать, когда много кредитов. Главное – набраться терпения и последовательно двигаться к намеченной цели.
Что делать, когда много кредитов и нет денег
В безвыходной ситуации, когда не знаешь, как погасить кредит, многие решаются взять деньги под расписку у частного кредитора. Но это еще больше усугубит положение. Ставки по таким займам очень высоки, а риски огромны. Если не удастся вовремя вернуть долг, частный кредитор может начать угрожать и потребовать возврата суммы любыми способами, вплоть до уголовных.
Другой вариант – банкротство. Эта процедура – один из способов списать кредит или реструктуризировать его. Но к ней следует подходить осторожно и внимательно изучить все последствия. После признания банкротом в течение нескольких лет нельзя будет занимать руководящие должности и брать новые кредиты. Также придется продать имущество, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Следует добавить, что и само прохождение процедуры банкротства влетает в копеечку, чего стоит только авансирование работы арбитражного управляющего. К этому прибавим расходы на судебный сбор, оплату работы юриста, готовящего кучу документов. Поэтому банкротство подходит только для самых тяжелых случаев, когда сумма долга составляет сотни тысяч гривен и нет других вариантов избавиться от кредитов.
Но даже в безнадежной ситуации не стоит отчаиваться. Всегда можно найти выход, как погасить кредит, если нет денег. Главное – не прятать голову в песок.
Читайте также: Три самых быстрых способа найти деньги
Как платить кредиты, если уволили с работы
Потеря работы – одна из наиболее частых причин, по которым заемщики не могут своевременно вносить кредитные платежи. В случае потери работы следует сразу сообщить банку о сложившейся ситуации. Для этого нужно лично прийти в отделение и принести документы, подтверждающие увольнение:
трудовую книжку;
приказ об увольнении;
справку с биржи труда о взятии на учет.
Не стоит прятаться от банка и избегать общения – это только усугубит ситуацию.
Кредитор может пойти навстречу и предложить несколько вариантов погасить кредит:
Реструктуризация. Предусматривает изменение условий кредитного договора: срок, сумму ежемесячного платежа, процентную ставку. Это позволит заемщику выполнять обязательства перед банком даже в условиях пониженного дохода.
Кредитные каникулы. Это отсрочка платежей на определенный срок, обычно на несколько месяцев. За это время заемщик может найти новую работу и восстановить свою платежеспособность.
Если негде взять деньги на ближайший платеж по кредиту, то можно воспользоваться услугами нашего онлайн-сервиса. Moneyveo – украинская микрофинансовая организация, специализирующаяся на выдаче онлайн-кредитов. Процесс оформления полностью автоматизирован. Чтобы получить деньги, достаточно заполнить краткую анкету на сайте и дождаться одобрения. Решение принимается почти моментально. Полученными средствами можно распоряжаться по своему усмотрению – в частности, внести очередной платеж по кредиту в банке.
К преимуществам нашего сервиса относятся:
Низкая процентная ставка – при первом обращении ставка составляет всего 0,01% в день на срок учетного периода (по условиям продукта «СМАРТ»). Переплата будет незначительна даже при большом сроке кредитования.
Оформление в течение 2 минут и быстрое зачисление средств на карту. Деньги приходят почти мгновенно после подтверждения заявки.
Минимум документов. Справка о доходах не требуется, поэтому воспользоваться услугами могут даже временно незанятые заемщики.
Высокий процент одобрения. Получить кредит Moneyveo могут даже клиенты с плохой кредитной историей и непогашенными кредитами в других организациях.
Мы работаем в рамках закона и предлагаем прозрачное сотрудничество.
FAQ
Что делать, если есть много кредитов?
Если есть много кредитов, нужно составить план их погашения: определить приоритетность, по возможности увеличить платежи или сроки, обратиться в банк для реструктуризации. Также следует искать способы увеличения дохода и сокращения расходов.
Что делать, если нечем платить кредит?
Если нет возможности платить кредит, необходимо как можно быстрее сообщить нам об этом и обсудить варианты разрешения ситуации: кредитные каникулы, реструктуризацию, изменение графика платежей. Нельзя игнорировать проблему, ведь это только усугубит ситуацию.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.