Що таке кредитний ліміт і як його змінити
Розуміння того, що таке кредитний ліміт, як він працює і як його можна змінити, допомагає ефективно управляти своїми фінансами та завжди мати доступ до додаткових коштів за потреби. Це важливий складник будь-якої кредитної лінії, який може виручити в непередбачуваній ситуації, коли терміново потрібні гроші. У цій статті ми детально розберемо всі аспекти кредитного ліміту, щоб ви могли використовувати його з максимальною вигодою для себе.
Що означає кредитний ліміт
Згідно законодавства, під терміном «кредитний ліміт» визначена сутність для кредитування у формі кредитної лінії. Кредитна лінія — це метод кредитування, за яким позичальник отримує право на отримання і використання кредиту у відведений термін у межах встановленого ліміту.
Споживчі кредити, що надаються банками фізичним особам, зазвичай видаються саме у формі кредитної лінії, але це не обов’язкова умова. Кредитна лінія, що надається банками споживачу зазвичай існує у формі кредитування карткового рахунку. Однак кредитна лінія може існувати не лише у вигляді кредитування рахунку, а й, наприклад, у формі мікрокредитів, як це реалізовано у продукті «СМАРТ» компанії Moneyveo.
Кредитний ліміт — це максимальна сума грошей, яку фінансова установа готова надати позичальнику в рамках кредитної лінії. Розмір ліміту визначається індивідуально на підставі оцінки платоспроможності та кредитної історії клієнта. Кошти в межах кредитного ліміту можуть бути використані на будь-які споживчі цілі:
зняття готівки;
оплата покупок і послуг;
різні платежі та перекази.
Розміри кредитних лімітів варіюються в широкому діапазоні залежно від кредитного продукту та платоспроможності клієнта. Наприклад, у компанії Moneyveo ліміти на кредитній лінії продукту «СМАРТ» становлять від 500 до 27 000 грн, а по продукту «ТРЕНД» ліміти суми кредиту становлять від 1100 до 37 700 грн.
Правила та умови користування кредитним лімітом
Користуючись кредитним лімітом, важливо пам'ятати декілька основних правил:
Кредитний ліміт -- це гроші фінансової установи, які необхідно повертати. Конкретні процентні ставки та умови кредитування залежать від обраного продукту та індивідуальних умов договору.
Проценти за користування кредитним лімітом та можливі комісії сплачуються згідно встановленого графіку платежів. Прострочення або несплата нараховані за договором платежі може призвести до штрафних санкцій.
Не можна перевищувати встановлений кредитний ліміт. Якщо використовуєте всю суму, то надалі користуватися коштами буде неможливо до часткового погашення боргу.
Прострочення платежів або перевищення ліміту негативно впливають на кредитну історію і надалі можуть стати причиною відмови у наданні кредиту.
За відповідального підходу до використання кредитного ліміту він може стати зручним інструментом для підвищення вашої фінансової свободи та реалізації запланованих покупок без надмірного фінансового навантаження.
Як можна отримати кредитний ліміт
Щоб отримати кредитний ліміт, потрібно укласти договір про відкриття кредитної лінії з фінансовою установою. Процедура зазвичай передбачає такі кроки:
Подати заявку на кредит онлайн або у відділенні фінансової установи.
Надати необхідні документи для оцінки платоспроможності (паспорт, ІПН, довідку про доходи).
Дочекатися рішення фінустанови щодо схвалення кредитної лінії та розміру ліміту.
Укласти кредитний договір та отримати кошти на рахунок або картку.
Рішення щодо розміру кредитного ліміту ухвалюється індивідуально з урахуванням кредитної історії, підтвердженого рівня доходів, стажу роботи та інших факторів. Фінустанови можуть встановлювати як фіксовані ліміти, так і ліміти з можливістю поступового збільшення за умови якісного обслуговування боргу клієнтом.
Читайте також: Онлайн-кредит – що це таке і як ним користуватися
Коли можуть відмовити в наданні кредитного ліміту
Банки та фінансово-кредитні установи оцінюють кожного потенційного позичальника індивідуально, але є низка загальних критеріїв, у разі невідповідності яким у наданні кредитного ліміту можуть відмовити:
Негативна кредитна історія: наявність поточних прострочень, непогашених боргів, інформації про судові розгляди щодо стягнення заборгованості.
Низький кредитний рейтинг: бал, розрахований на основі кредитної історії, який показує вашу надійність як позичальника. Що вищий рейтинг, то охочіше банки схвалюють заявки.
Недостатній офіційний дохід: якщо підтверджені довідками надходження не дають змоги обслуговувати запитуваний кредитний ліміт, банк відмовить у його наданні.
Нестабільне працевлаштування: часта зміна роботи, короткий стаж на останньому місці або неофіційна зайнятість знижують шанси на схвалення ліміту.
Передпенсійний вік: банки неохоче видають кредити людям, старшим за 60-65 років, через підвищені ризики.
Однак необов'язково звертатися до банку, якщо ви хочете отримати вигідний кредит. Наприклад, Moneyveo надає фінансові послуги з прозорими умовами та швидким схваленням заявки. Наш сервіс лояльний до позичальників порівняно з банками та пропонує зручне онлайн-оформлення на картку без зайвих паперів і довідок.
Зміна кредитного ліміту
Встановлений кредитний ліміт -- не константа. За необхідності його розмір можна як збільшити, так і зменшити за своїм бажанням. Розглянемо докладніше, як це зробити.
Як збільшити кредитний ліміт
Для підвищення кредитного ліміту потрібно:
Переконатися, що ви відповідаєте вимогам фінустанови (хороша кредитна історія, достатній дохід, тривале обслуговування).
Подати заявку. Це можна зробити онлайн через інтернет-банкінг, мобільний застосунок або сайт. Також можна оформити особисто у відділенні.
За необхідності надати додаткові документи на запит фінустанови.
Дочекатися рішення. Якщо заявку схвалено, підвищений кредитний ліміт стане доступний протягом 1-3 днів. Якщо відповіли відмовою, дізнатися причину і спробувати подати запит повторно через кілька місяців.
Зміна ліміту в бік збільшення дозволяє отримати доступ до більшої суми коштів без оформлення нового кредиту.
Як зменшити кредитний ліміт
Щоб зменшити розмір кредитного ліміту або повністю відмовитися від цієї послуги, потрібно:
Звернутися до фінустанови із заявою онлайн або у відділенні.
Вказати бажану суму, наприклад 0, якщо хочете закрити ліміт.
Дочекатися підтвердження змін від фінустанови протягом 1-2 робочих днів.
Зменшення кредитного ліміту варто розглянути, якщо ви ним активно не користуєтеся і хочете убезпечити себе від можливих ризиків. Завжди є ймовірність втрати або крадіжки картки, а значить - несанкціонованого доступу сторонніх осіб до кредитних коштів.
Читайте також: Як розрахувати процентну ставку по кредиту
Чи встановлює кредитні ліміти Moneyveo
Moneyveo — популярний український сервіс онлайн-кредитування. Ми спеціалізуємося на наданні зручних та швидких кредитів на картку без застав і поручителів.
Серед переваг кредитування на нашій платформі:
Високий відсоток схвалення заявок.
Швидкість отримання коштів на картку.
Цілодобове онлайн-оформлення.
Прозорі та зрозумілі умови.
Надійний захист клієнтських даних.
У Moneyveo ви можете отримати кредитну лінію з встановленим лімітом, в межах якого зручно і вигідно користуватися коштами для своїх потреб. Moneyveo не випускає власних кредитних карток. Однак ми даємо змогу швидко отримати потрібну суму на наявну у вас картку будь-якого українського банку. Це чудове рішення, коли гроші потрібні тут і зараз. Детальніше про умови наших кредитних продуктів «СМАРТ» і «ТРЕНД» читайте на сайті.
FAQ
Як дізнатися свій кредитний ліміт?
Дізнатися свій кредитний ліміт можна в онлайн-банкінгу, мобільному застосунку фінустанови, кредитному договорі або зателефонувавши на гарячу лінію.
Скільки кредитних лімітів може бути?
Кількість кредитних лімітів не обмежена і залежить від кількості укладених кредитних договорів. На кожній кредитній лінії буде встановлено окремий ліміт.
Що впливає на суму кредитного ліміту?
На суму кредитного ліміту впливають рівень доходу, кредитна історія, стаж роботи, вік і внутрішня кредитна політика фінустанови.
Як закрити кредитний ліміт?
Для закриття кредитного ліміту потрібно подати заяву у фінустанову онлайн або у відділенні після повного погашення заборгованості.
Інші цікаві статті
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Як накопичити гроші: ТОП 5 способів | Moneyveo.ua
Apple Pay: як підключити та користуватись | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.