7 речей, які перевіряє Moneyveo перед видачею кредиту
Але у кредитуванні безпека і довіра – не абстрактні поняття, а фундамент, на якому будується вся взаємодія між клієнтом і кредитною компанією. Команда Moneyveo відповідально ставиться не лише до того, щоб забезпечити швидкі виплати та зручність свого сервісу для користувачів, а й бере на себе відповідальність за кожне ухвалене рішення про надання кредиту.
Далі розповімо детальніше, що перевіряє МФО, перш ніж погодити заявку клієнта.
Перевірка – це про безпеку та відповідальність компанії
Сервіс Moneyveo працює з реальними людьми, їхніми планами, бюджетами та очікуваннями. Ми не можемо дозволити собі діяти навмання.
Будь-яка фінансова компанія, яка працює легально та прозоро, зобов’язана аналізувати дані клієнта перед тим, як ухвалити рішення про видачу кредиту. Без цього неможливо гарантувати захист від шахрайства та зрозумілі умови співпраці.
Важливо підкреслити: перевірка – це не спроба заплутати клієнта або створити для нього штучні бар’єри на шляху до отримання послуги. Навпаки, це прояв відповідальності. Саме завдяки перевіркам ми можемо пропонувати прозорі умови отримання кредиту онлайн, зберігати стабільність сервісу та захищати клієнтів від фінансових помилок.
Тож перевірка клієнтів – це основа довіри, без якої неможливе сучасне відповідальне кредитування.
7 пунктів перевірки перед видачею кредиту
Щоб рішення про видачу кредиту було зваженим і безпечним, ми аналізуємо заявку комплексно. Це не один окремий параметр, а поєднання ряду етапів, кожен з яких доповнює загальну картину.
Ключові пункти, на які звертає увагу Moneyveo перед видачею кредиту:
1. Ідентифікація особи
Перший і базовий етап будь-якої заявки – підтвердження особи клієнта. Це обов’язкова вимога законодавства у фінансовій сфері та ключовий елемент безпеки.
Навіщо потрібне встановлення особи? У сервісі Moneyveo основним методом ідентифікації є державна система BankID. Цей етап потрібен для підтвердження, що сервісом користується реальна людина, а не стороння особа, яка прагне отримати кредит з використанням чужих даних.
Завдяки етапу ідентифікації компанія Moneyveo захищає клієнтів від шахрайства та незаконного використання їхньої персональної інформації. Крім того, BankID спрощує процес перевірки – дані підтверджуються швидко і без надання додаткових документів.
Важливо усвідомлювати, що крадіжка персональних даних – один із найпоширеніших фінансових злочинів. Задача кредитного сервісу – мінімізувати такі ризики ще на старті. Тож ідентифікація особи – це перший і дуже важливий рівень фінансової безпеки, який захищає інтереси клієнта та компанії, що його обслуговує.
2. Перевірка платоспроможності
Оцінка платоспроможності клієнта – важливий етап перевірки МФО. Система Moneyveo налаштована так, щоб обмежити видачу кредитів людям, для яких це може створити надмірне фінансове навантаження.
Під час аналізу інформації про користувача оцінюються доходи, регулярні витрати та загальне боргове навантаження. Це дозволяє зрозуміти, чи зможе людина комфортно виконувати зобов’язання зі сплати кредиту без шкоди для її базових потреб.
Такий підхід – частина нашої політики відповідального кредитування. Ми вважаємо, що кредит має допомагати вирішувати фінансові питання, а не погіршувати ситуацію.
Тож перевірка платоспроможності – це спосіб захистити клієнта від фінансового перевантаження.
3. Кредитна історія
Кредитна історія – це фінансовий досвід клієнта, зафіксований у даних. Вона показує, як людина виконувала свої платіжні зобов’язання раніше, та допомагає оцінити ризики несплати в майбутньому.
Для Moneyveo кредитна історія – не вирок і не формальний критерій. Наша система аналізує її в комплексі з іншими показниками, звертаючи увагу на динаміку і поточну ситуацію клієнта.
Навіть якщо в минулому траплялися прострочення, і кредитна історія не ідеальна, це не означає автоматичну відмову. Значно важливіше розуміти загальну фінансову поведінку клієнта та його відповідальність сьогодні.
Оцінка кредитної історії допомагає ухвалити зважене рішення, а не просто відсіяти заявку.
4. Поведінковий скоринг
Сучасні фінансові сервіси додатково перевіряють клієнтів через поведінковий аналіз (технічний скоринг). Це система, яка фіксує, як саме клієнт взаємодіє із сайтом/застосунком сервісу. Наприклад, враховує помилки у заявці, реакцію користувача на підказки системи тощо.
Це дозволяє виявити підозрілу поведінку, яка може свідчити про шахрайські наміри з боку позичальника.
Перевірка поведінки користувача під час оформлення заявки зменшує ризик-фактори МФО.
5. Соціально-демографічні дані
Під час розгляду заявки ми аналізуємо базові соціально-демографічні параметри: вік клієнта, регіон проживання, сферу діяльності. Це стандартна практика оцінки ризик-факторів МФО.
Такі дані допомагають краще зрозуміти фінансовий контекст, у якому перебуває людина. Ми не використовуємо ці показники для дискримінації – навпаки, вони допомагають уникнути помилкових фінансових рішень.
Наша мета – не втягувати людей у кредити, які їм не по кишені, а пропонувати рішення, що відповідають реальному становищу кожного клієнта.
6. Перевірка контактних даних
Контактні дані – це ключ до безпечної та прозорої комунікації. Ми перевіряємо, чи справді вказаний номер телефону та електронна пошта належать клієнту. Це дозволяє надалі своєчасно інформувати людину про статус її заявки, умови договору та надавати інші важливі повідомлення.
Також на цьому етапі або одразу після нього може здійснюватися верифікація картки клієнта. Адже для отримання кредитів він повинен мати картку, відкриту на власне ім’я.
Перевірені контакти – це основа для безпечної фінансової взаємодії.
7. Перевірка на фінансове шахрайство
Moneyveo використовує сучасні системи для перевірки користувачів та співпрацює з аналітичними сервісами. Вони, наприклад, допомагають виявляти підозрілі анкети та нетипові шаблони поведінки.
Такий підхід знижує ризики для МФО та захищає сумлінних клієнтів.
Чому це важливо для клієнта?
Усі перевірки, які здійснює Moneyveo, спрямовані не на ускладнення процесу, а на захист клієнта та його фінансового майбутнього.
Ми ретельно аналізуємо дані користувача перед тим, як видати йому кредит, для того, щоб людина не опинилася у ситуації, коли повернення коштів стане проблемою або призведе до фінансового стресу. Ми обираємо чесне і прозоре обслуговування.
Як підготуватися до оформлення онлайн-кредиту
Що перевірити | Навіщо це потрібно | Коментар |
Актуальна картка (не прострочена) | На цю картку зарахують кредит, і з неї ж відбуватиметься погашення | Картка має бути оформлена на ваше ім’я, активна та з підключеними SMS-сповіщеннями |
Платоспроможність | Щоб уникнути прострочень, штрафів і зіпсованої кредитної історії | Оцініть свої доходи і витрати, щоб переконатися, що ви зможете погасити кредит своєчасно |
Компанія-кредитор | Для захисту від шахраїв і нелегальних МФО | Перевірте у компанії наявність ліцензії, офіційного сайту, контактів, відгуки її клієнтів |
Умови кредиту | Розуміння реальної вартості кредиту | Зверніть увагу на процентну ставку в Дисконтному періоді та після нього, можливі комісії та штрафи |
Паспорт, ІПН, доступ до телефону та email | Без них оформлення неможливе | Дані мають бути актуальні, без помилок і розбіжностей. Телефон потрібен для підтвердження заявки й отримання повідомлень від сервісу. Контакти краще використовувати особисті, а не робочі |
Стабільний інтернет | Щоб заявка не «обірвалася» на півдорозі | Особливо важливо під час підтвердження даних, ідентифікації особи та надання згоди на умови договору |
Розуміння мети кредиту | Допомагає обрати суму та строк | Брати більше «про запас» – погана ідея |
FAQ
Чи впливає новий номер телефону на рішення МФО?
Новий номер може потребувати додаткової перевірки, але сам по собі не стане причиною для відхилення заявки на кредит.
Чи небезпечно використовувати VPN при оформленні кредиту?
VPN може сприйматися системами як фактор підвищеного ризику та впливати на автоматичні рішення.
Чи є українські банки, на карти яких МФО може відмовитися видавати кредит?
Ні, головне – щоб картка була іменна та пройшла успішну перевірку в сервісі.
Якщо сервіс відхилив заявку, чи варто подавати повторну?
Так, варто спробувати, якщо змінилася ваша фінансова ситуація або були усунуті попередні причини відмови.
Чи важлива кредитна історія, якщо понад рік не брав кредити?
Так, адже її дані враховуються в комплексній оцінці заявки.
У підсумку
Перевірка клієнтів з боку небанківської фінансової компанії – це не бар’єр, а інструмент для захисту обох сторін співпраці. Ми переконані, що відповідальне кредитування починається з чесного аналізу та відкритої комунікації. Перевірки формують довіру, фінансову безпеку та довгострокові відносини з клієнтами.
Інші цікаві статті
На що українці беруть кредити: аналіз за 10 років
Як працює національний кешбек: розбираємося в деталях
Що таке автентифікація і як її зробити
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.