Що таке рефінансування і чим воно вигідне
Зручним інструментом для позичальників стало рефінансування – це можливість переглянути поточні умови на користь більш вигідних. Таке рішення допоможе знизити щомісячні платежі або скоротити термін виплати. І тим, хто вже виплачує кредит, буде корисною інформація про те, як оптимізувати фінансове навантаження, які для цього необхідні документи, а також огляд наявних ризиків і тонкощів процедури.
Що таке рефінансування кредиту
Суть пропозиції – заміна чинної кредитної програми на нову, що дасть змогу повністю розрахуватися з поточною позикою і перейти на більш лояльні умови. Це можна зробити безпосередньо в тій фінансовій установі, де і було взяти першу позику, або ж звернутися в іншу фінансову організацію. Рефінансування кредиту – це вигідне рішення, яке дає змогу значно заощадити на щомісячних платежах і скоротити розмір переплати.
Особливості та умови рефінансування кредиту
Перекредитування мікропозик в Україні означає, що ви можете взяти нову позику для усунення однієї або декількох раніше невиплачених позик на нових, більш вигідних умовах. Це цільовий кредит, який можна оформити на велику суму. В Україні рефінансування споживчого та інших кредитів можуть оформити працездатні платоспроможні громадяни на тих самих умовах, що і при звичайній позиці. Вимоги:
певний рівень доходу;
хороша кредитна історія.
Якщо за поточними позиками у кредитоотримувача є прострочення – банки в рефінансуванні кредиту йому можуть відмовити. Для таких споживачів можливий вихід – звернутись за оформленням кредиту на рефінансування в МФО.
Щоб оформити кредит для погашення існуючого, необхідно пройти кілька етапів:
Прийти до фінансової організації та надати довідку про доходи, яка свідчить про платоспроможність.
Уточнити у банка-кредитора, в якому вже оформлені позики, чи можливо достроково сплатити заборгованість.
У організації, що рефінансує необхідно скласти договір. Після цього користувач отримує новий кредит на рефінансування в Україні на ту суму, що потрібно сплатити або більшу – для додаткових витрат. Тепер позику користувача погашає ця організація. А він виплачує позику на більш вигідних умовах – зазвичай з процентною ставкою нижче тієї, що була.
Якщо попередні позики були оформлені з урахуванням застави – потрібна перереєстрація на нового кредитора.
Читайте також: Кредитні канікули: як їх оформити
Рефінансування боргу: переваги
Рефінансування боргу в МФО дозволяє мінімізувати витрати. Переваги схеми:
встановлена фіксована знижена відсоткова ставка;
заміна декількох кредитів на один дозволяє спростити виплату, запобігти нарахування пені;
надається більш тривалий термін кредитування;
інша сума щомісячних внесків – зручно для споживачів, в яких зменшився дохід;
оформлення кредиту без застави – оформивши рефінансування мікрокредиту, всі застави переходять у власність користувача;
зміна валюти – наприклад, за допомогою перекредитування позику в доларах або євро можна поміняти на гривневу.
Система рефінансування в Україні вигідна для тих, у кого оформлені довгострокові позики на великі суми без однакових (ануїтетних) платежів або вони ще не виплачені.
Документи для рефінансування боргу
Для оформлення кредита на погашення мікрозаймів з простроченням та без в Україні необхідний певний пакет документів, що підтверджує платоспроможність та інші дані платника.
Щоб заявку розглянули, необхідно надати всі документи, що вимагає кредитодавець, зокрема це можуть бути:
Заява позичальника (заповнена анкета) про рефінансування позики в МФО з простроченням чи без нього.
Паспорт з пропискою.
Свідоцтво про тимчасову реєстрацію (якщо оформляється не за місцем проживання).
Довідки, виписки та іншу документацію про платоспроможність.
Копія трудової книжки, трудового договору чи контракту.
Додаткові відомості про позику, що рефінансуватиметься.
За наявності всіх довідок та правильно оформленої заяви на рефінансування мікропозики, найближчим часом заявка буде розглянута і оформлений новий кредит.
За допомогою системи рефінансування кредитів МФО, легше вибратися з боргової ями і зменшити щомісячний внесок та періодичність виплат по позиках. Якщо при оформленні позики у людини був високий дохід, але з часом все змінилося – рефінансування кредиту в МФО хороший вихід. Це варіант для тих, кому оплата щомісячного внеску по кредиту, декільком позиками стала обтяжливою.
Перекредитування мікропозик в Україні – часто єдине вірне і вигідне рішення. Плюс системи – можливість взяти один кредит замість 5 інших або на більшу суму для особистих витрат.
Читайте також: Що буде, якщо не платити кредит під час війни
Ризики рефінансування
Під час підписання договору важливо уважно ознайомитися з умовами програми рефінансування діючих кредитів, звернувши увагу на такі пункти:
зниження щомісячних платежів може збільшити загальну переплату;
переконатися у відсутності прихованих комісій і додаткових платежів;
визначити комфортні терміни погашення.
Якщо нова позика виявиться обтяжливою, то несвоєчасне погашення зіпсує кредитну історію, що може негативно позначитися на можливості отримання кредитів у майбутньому.
FAQ
Як працює реструктуризація кредиту?
Наявний борг можна повністю закрити завдяки отриманню нової позики на більш вигідних умовах.
Як домовитись про рефінансування боргу?
Потрібно звернутись в вибрану фінансову установу з повним переліком документів та подати відповідну заяву.
Хто має право на рефінансування кредиту?
Громадяни України, віком від 18 років, які мають кредитні зобов’язання.
Інші цікаві статті
Як працює національний кешбек: розбираємося в деталях
Фінансовий моніторинг: що це, навіщо потрібен і як працює
Apple Pay: як підключити та користуватися
Що таке факторинг і як він працює
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.