Що таке факторинг і як він працює

З цієї статті ви дізнаєтеся, що факторинг – це зручний фінансовий інструмент для підприємців. Розглянемо принцип роботи факторингу, для яких бізнесів він може бути корисним та які його основні переваги. Інформація буде особливо цікава підприємцям, які шукають способи оптимізувати фінансові операції та скоротити час очікування платежів.

Що таке факторинг і факторингова компанія

Факторинг – це послуга, яка надає підприємству можливість отримати оборотні кошти за своїми рахунками-фактурами відразу, не очікуючи оплати від своїх покупців. Компанія-продавець передає свою дебіторську заборгованість сторонньому агенту, який виплачує їй значну частину суми (зазвичай 70-90%) негайно, а решту – після отримання коштів від покупця, утримуючи при цьому комісію за послуги. Договором факторингу можуть бути передбачені і інші умови надання такої послуги.

Факторингова компанія – це фінансова установа, яка надає послуги факторингу і бере на себе ризики невиплати, відстежує платежі від покупців та адмініструє дебіторську заборгованість. Наприклад, підприємство A продає товар компанії B з відстрочкою платежу на 60 днів. Щоб не чекати 2 місяці, підприємство A звертається до факторингової компанії, яка одразу виплачує йому 80% від суми боргу, а решту – після сплати компанією B, за вирахуванням своєї комісії.

Кому буде цікавий факторинг 

У факторингових операціях беруть участь компанії різних галузей, які працюють на умовах відстрочення платежів або часто стикаються із затримками оплат і потребують швидкого доступу до обігових коштів. Особливо це актуально для наступних типів бізнесу:

• малих та середніх підприємств – щоб поліпшити ліквідність, оплатити закупівлі, зробити інвестиції чи масштабувати бізнес;

• експортерам – щоб мінімізувати ризики затримки оплат від закордонних клієнтів, а також отримати підтримку у валютних операціях;

• компаніям швидкого росту – щоб отримати додаткові фінансові ресурси для стрімкого розширення.

Факторинг: переваги та недоліки

Розглянемо, що потрібно врахувати, приймаючи рішення щодо факторингу, – переваги та недоліки.

Переваги факторингу:

• швидкий доступ до обігових коштів дає можливість підприємству вести бізнес без затримок та виконувати зобов’язання перед постачальниками;

• зниження ризиків неплатежу – факторингова компанія бере на себе відповідальність за відшкодування боргу;

• спрощене адміністрування дебіторської заборгованості – факторингова компанія виконує кредитний менеджмент, що зменшує навантаження на продавця;

• фінансова гнучкість, що дозволяє компанії отримувати кошти за потребою без зобов'язань постійних виплат, як у випадку з банківськими позиками.

Недоліки факторингу:

• оплата за послуги, що може знижувати прибутковість угод;

• залежність від факторингової компанії та втрата прямого зв’язку з клієнтами може негативно вплинути на відносини з ними;

• довгострокове партнерство з фінансовою установою може обмежувати гнучкість продавця під час вибору інших стратегій або джерел фінансування.

Читайте також: Малий бізнес за франшизою в Україні

Скільки є видів факторингу

Факторинг поділяється на види залежно від умов угоди та рівня ризиків, які бере на себе факторингова компанія. Розглянемо основні види факторингу та як вони працюють.

1. Факторинг без регресу

Факторингова компанія проводить ретельну оцінку кредитного ризику дебітора і повністю бере на себе всі ризики. Якщо дебітор не оплатив рахунки-фактури, втрат зазнає фінансова установа, а не продавець. Така угода передбачає вищі комісії, ніж у випадку інших угод.

2. Факторинг з регресом

В цьому випадку всі ризики через неплатоспроможність дебітора покладаються на продавця. Якщо покупець не виконав свої зобов’язання щодо оплати, факторингова компанія має право вимагати від продавця повернення коштів.

3. Відкритий факторинг

Такі факторингові операції здійснюються за умови, що всі учасники повідомлені про наявність угоди. Покупець розуміє, що у взаємовідносинах бере участь третя сторона, та перераховує кошти напряму на рахунки нового власника боргу.

4. Закритий факторинг

В такому випадку дебітор не знає про наявність третьої сторони. Він перераховує кошти на рахунки початкового кредитора, а той потім передає їх фінансовій установі.

5. Внутрішній факторинг

Внутрішній факторинг передбачає, що всі учасники – факторингова компанія, покупець та продавець перебувають і зареєстровані у межах однієї країни.

6. Міжнародний факторинг (зовнішній)

Такий вид факторингу застосовується при експортно-імпортних операціях між резидентами різних країн, тому зазвичай в ній беруть участь 2 факторингові компанії. Фінансова установа в країні продавця несе відповідальність за фінансове забезпечення, а фінансова установа в країні дебітора бере на себе кредитні ризики та здійснює перевірку дебіторської заборгованості.

7. Електронний факторинг

В такому випадку весь документообіг та операції проводять в електронному форматі, а документи затверджують цифровими підписами. Особливість цієї угоди полягає в інтеграції з СЕД (системою електронного документообігу), що дозволяє автоматично підтверджувати договір про переуступку боргу після отримання електронних документів про угоду між продавцем і покупцем.

Читайте також: Кредитний топ-ап

Як правильно вибрати факторингову компанію

Обираючи серед факторингових компаній України, варто звернути увагу на репутацію та надійність установи, а також перевірити наявність чинної ліцензії. За законодавством, будь-яка фінансова організація, що офіційно працює в Україні, зобов’язана розмістити на своєму сайті свідоцтва, ліцензії та іншу необхідну інформацію. Актуальність ліцензії можна перевірити на сайті НБУ.

Також необхідно детально ознайомитися з умовами договору з факторингу та перевірити на наявність прихованих комісій за додаткові послуги або штрафів за порушення умов. Зверніть увагу на рівень підтримки в разі проблем з покупцями, особливо це стосується факторингу з регресом.

При взаємодії з факторинговими компаніями України укладають цивільно-правовий договір, пристосований до обставин. У ньому слід зазначити: 

1. Реквізити документа, на підставі якого виникли права вимоги.

2. Умови передачі прав.

3. Об'єм переданих прав.

4. Процедура та терміни повідомлення дебітора про здійснену угоду.

5. Перелік документів, які кредитор передає фактору в межах угоди.

6. Можливі форс-мажорні обставини та способи їхнього вирішення.

7. Обов'язки сторін.

Якщо ви шукаєте інші фінансові стратегії для підтримки свого бізнесу і не хочете втрачати час на пошуки та перевірку фінансової установи, зверніть увагу на можливість отримання кредиту через Moneyveo. 

Moneyveo – це цілодобовий сервіс онлайн-кредитів, завдяки якому українці можуть отримати швидку фінансову допомогу без особистих візитів в офіси та довгих очікувань. Ви можете подати заявку на кредит онлайн. Для цього знадобляться тільки ваші особисті дані, а для отримання грошей – особиста банківська картка. Факторингові операції можуть займати багато часу та зусиль, а онлайн-кредитування відбувається миттєво. Комісії, на відміну від послуг факторингу, одні з найнижчих на ринку. Також це безпечно – в Moneyveo високий рівень захисту даних клієнтів згідно з міжнародними стандартами.

Ще декілька переваг Moneyveo:

1. Кредит можуть отримати навіть непрацевлаштовані позичальники, студенти, пенсіонери та клієнти з неідеальною кредитною історією.

2. Немає прихованих платежів та додаткових комісій.

3. Не вимагається залучати поручителів.

4. Можливість подовження та пільгового періоду.

FAQ

Що таке факторингові операції?

Факторингові операції – це фінансові операції, під час яких підприємство передає свої рахунки-фактури або дебіторську заборгованість факторинговій компанії в обмін на негайне отримання частини суми боргу. Факторингова компанія бере на себе управління заборгованістю та, залежно від умов, ризики неплатежу.

Хто надає факторингові послуги?

Зазвичай факторингові послуги надають банки та інші фінансові установи або їхні дочірні компанії.

Хто може бути клієнтом за договором факторингу?

Клієнтом за договором факторингу може бути підприємство (фізична або юридична особа), яке продає товари чи послуги з відстрочкою платежу та має дебіторську заборгованість. Це можуть бути як малі, так і великі компанії, що потребують швидкого доступу до обігових коштів.