Что такое ОВГЗ и как на них зарабатывать
ОВГЗ – уникальная возможность для украинцев вложить средства непосредственно в государственную экономику, получив при этом стабильный и прогнозируемый доход. Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) – ценные бумаги, которые государство выпускает для привлечения дополнительных финансовых ресурсов, предлагая инвесторам надежный и прозрачный механизм заработка.
Почему следует обратить внимание на ОВГЗ? Во-первых, это легальный и прозрачный инвестиционный инструмент. Во-вторых, государство гарантирует полный возврат средств, что делает ОВГЗ одним из самых безопасных способов инвестирования. Кроме того, такие облигации можно приобрести в разных валютах – гривне, долларах США и евро, что дает инвесторам широкий выбор.
ОВГЗ: что это
ОВГЗ – это облигации внутреннего государственного займа, которые являются важным инструментом финансирования бюджетных нужд. Этот инвестиционный механизм (ОВГЗ) позволяет государству привлекать дополнительные средства, предлагая инвесторам привлекательные условия.
Механизм работы облигаций внутреннего государственного займа прост: правительство выпускает ценные бумаги, которые граждане и компании могут приобрести, получая гарантию возврата средств. Процентная ставка по таким облигациям может составлять от 10 до 19% годовых в гривне и от 2 до 5% в валютных инструментах.
Ключевое преимущество ОВГЗ – высокая надежность. В отличие от частных инвестиций, государство обеспечивает стопроцентный возврат вложенных средств, что делает эти облигации привлекательными для консервативных инвесторов.
Читайте также: Депозит: что это, виды и как получить выгоду
Сколько стоит ОВГЗ
Справедливая стоимость ОВГЗ зависит от нескольких ключевых факторов. На сегодняшний день инвесторы могут приобрести облигации в трех валютах:
Гривна (номинал 1000 грн).
Доллар США (номинал $1000).
Евро (номинал €1000).
Минимальная сумма ОВГЗ отличается в зависимости от валюты и конкретного банка-провайдера. Для гривневых облигаций минимальный порог входа может составлять от 1000 до 50 000 гривен. Валютные ОВГЗ имеют более высокий барьер вхождения: обычно от $1 000 или €1 000.
Цена на ОВГЗ формируется на первичном и вторичном рынках. На первичном рынке стоимость близка к номиналу, а на вторичном может варьироваться в зависимости от рыночной конъюнктуры, инфляционных ожиданий и срока погашения облигации.
Где купить облигации внутреннего государственного займа
Приобрести ОВГЗ можно через аккредитованные банки, лицензированных брокеров или портал «Дия». Самым популярным способом является покупка через банки, поскольку это самый удобный вариант для большинства инвесторов. Процесс приобретения облигаций максимально упрощен и доступен даже через мобильные приложения некоторых банков.
Для покупки ОВГЗ необходимо:
Выбрать финансовое учреждение (банк или брокера).
Открыть счет в ценных бумагах.
Подать заявку на приобретение облигаций.
Пополнить счёт на необходимую сумму.
Дождаться зачисления ценных бумаг.
Следует учитывать, что некоторые учреждения могут взимать комиссию за открытие и обслуживание счета в ценных бумагах. Поэтому перед выбором следует сравнить условия разных банков и брокеров.
Читайте также: Депозиты для бизнеса в Украине: что нужно знать
Как рассчитать доходность ОВГЗ
ОВГЗ ставки сейчас достаточно привлекательны по сравнению с банковскими депозитами. Доходность зависит от нескольких факторов, включая срок погашения и валюту инвестирования.
Облигации внутреннего государственного займа могут приносить процент как регулярный доход через купонные выплаты, так и прибыль от разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью.
Основные параметры, влияющие на ОВГЗ доходность:
номинальная стоимость облигации;
срок до погашения (от 3 месяцев до 5 лет);
валюта выпуска (гривна, доллар США, евро);
тип облигации (дисконтная или купонная);
текущие рыночные условия;
периодичность выплаты купонов;
размер купонной ставки;
цена приобретения в отношении номинала.
Формула для расчета простой доходности ОВГЗ:
(Номинальная стоимость + Сумма всех купонов – Цена покупки) / Цена покупки × 100%.
Для удобства расчетов можно воспользоваться калькуляторами на сайтах основных банков-дилеров или профессиональных торговцев ценными бумагами.
Как получить проценты и стоимость ОВГЗ
Выплаты по ОВГЗ производятся в два этапа:
Регулярные купонные платежи.
Погашение номинальной стоимости при истечении срока обращения.
Купонный доход выплачивается с определенной периодичностью – ежеквартально, раз в полгода или ежегодно в зависимости от условий выпуска облигаций. Все выплаты производятся автоматически на банковский счет владельца, указанный при открытии счета в ценных бумагах.
Номинальную стоимость ОВГЗ можно получить двумя способами:
Дождаться плановой даты погашения, когда государство автоматически перечислит денежные средства на ваш счет.
Продать облигации досрочно на вторичном рынке через брокера или банк, где вы их покупали. В этом случае цена может отличаться от номинала в зависимости от рыночных условий на момент продажи.
При необходимости досрочного выхода из инвестиции достаточно подать заявку на продажу через своего брокера или банк. Процедура быстрая и не требует дополнительных документов. Денежные средства обычно поступают в течение двух-трех банковских дней.
Преимущества ОВГЗ как дополнительного заработка
Инвестирование в облигации внутреннего государственного займа Украины становится все популярнее, и на это есть веские причины. В условиях экономической неопределенности ОВГЗ обеспечивают надежный и прогнозируемый доход с государственными гарантиями. Это особенно актуально сейчас, когда многие традиционные инвестиционные инструменты демонстрируют повышенную волатильность.
Основные преимущества инвестирования в ОВГЗ:
государственные гарантии возврата 100% вложенных средств;
высокая доходность (до 19% годовых в гривне и до 5% в валюте);
нет налога на доходы ФЛ и военного сбора;
возможность досрочных продаж на вторичном рынке;
защита от инфляции из-за регулярных выплат;
доступность для разных сумм инвестиций;
прозрачность условий и регулярность выплат;
возможность получения кредита под залог облигаций.
ОВГЗ особенно выгодны для долгосрочного инвестирования, поскольку позволяют получать стабильный пассивный доход. При этом инвестор может выбрать удобную для себя периодичность выплат – ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Важным преимуществом является возможность диверсификации портфеля путем покупки облигаций в различных валютах.
Для бизнеса ОВГЗ становятся эффективным инструментом управления свободными средствами, ведь позволяют получать более высокую доходность по сравнению с депозитами при аналогичном уровне риска. Кроме того, облигации можно использовать в качестве залога для получения кредитов, что повышает гибкость управления финансами.
Читайте также: Фонд гарантирования вкладов: а в чем наши гарантии
Финансовая поддержка для ваших инвестиций
Инвестирование в ОВГЗ требует свободных финансов, но не всегда вся сумма может быть в наличии. Именно поэтому Moneyveo предлагает быстрое получение кредита без лишних хлопот и дополнительных проверок. Наш сервис обеспечивает максимально простую процедуру оформления ссуды с мгновенным зачислением средств на карту.
Почему стоит выбрать Moneyveo для финансовой поддержки:
оформление кредита онлайн за 15 минут;
прозрачные условия и низкие комиссии;
защищенный личный кабинет;
круглосуточная поддержка клиентов;
программа лояльности на выгодных условиях.
В отличие от других компаний, требующих сложного документооборота и длительных проверок, Moneyveo предоставляет мгновенный доступ к финансовым ресурсам. Вы можете получить средства на карту в течение нескольких минут после одобрения заявки.
Для защиты от возможных финансовых рисков, мы предлагаем гибкие условия погашения кредита и возможность реструктуризации задолженности.
Наша цель – помочь вам эффективно использовать финансовые инструменты для приумножения собственного капитала, а не создать дополнительную долговую нагрузку.
FAQ
Какова процентная ставка ОВГЗ?
Для гривневых ОВГЗ ставка составляет 10-19% годовых, для валютных облигаций (доллар США и евро) – 2-5% годовых.
Как рассчитать доход от ОВГЗ?
Доход рассчитывается по формуле: Номинал × Годовая процентная ставка × Количество дней владения/365.
Кто может купить ОВГЗ?
Физические и юридические лица через лицензированных брокеров или аккредитованные банки. Минимальная сумма инвестиции – 1000 гривен.
Другие интересные статьи
Франшиза в страховании: недостатки и преимущества страхования
Финансовый мониторинг: что это, зачем нужен и как работает
На что украинцы берут кредиты: анализ за 10 лет
Что такое факторинг и как он работает
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.