Что такое кэшбек и как он работает

По данным Нацбанка, украинцы стали чаще расплачиваться платежными картами: доля безналичных расчетов в числе общих финансовых операций постепенно растет. И только некоторые пользователи кредиток, расплачиваясь во время покупки, знают, как заработать на кэшбэке.

Так что такое кэшбек и как он работает? Дословно с английского это слово переводится как «возврат наличных». Механизм действия прост: магазин или предприятие платит часть средств за привлечение клиентов кэшбек-сервису, а он, в свою очередь, возвращает покупателю установленный процент с покупки.

Посредниками могут выступать банки или интернет-площадки. В процессе сделки выигрывают все: продавцы, посредники и покупатели. Банки получают свои бонусы в виде дополнительных средств клиента, перечисляемых на карту.

Как зарабатывать на кэшбэке

Возврат части средств возможен при покупке продуктов, промышленных товаров, приобретении билетов на авиарейс, оплате ужина в ресторане, даже за выплаты по коммунальным услугам.

Как работает кэшбэк? В среднем процент по кэшбэку составляет от 2% до 10%. На первый взгляд маловато, но за год образуется сумма, которая вас в любом случае порадует.

Стоит помнить, что, по закону, кэшбэк считается видом заработка и облагается налогом 19,5% (НДФЛ + военный сбор).

Какие банки Украины предлагают платежные карты с кэшбэком

Возможность заработать на картах с кэшбэком есть почти во всех крупных банках. Это выгодно для них по нескольким причинам:

• увеличивается количество клиентов;

• растет денежный поток, необходимый для отчетности;

• это возможность предоставления дополнительных платных услуг.

Кэшбэк может возвращаться как на дебетовый (чаще зарплатный), так и на кредитный счет.

Карты с привлекательной опцией cashback предлагаются во многих банках Украины. Среди них:

• Банк Глобус;

• Юнекс Банк;

• izibank;

• Таскомбанк;

• Сенс Банк;

• монобанк;

• Кристалбанк;

• ПУМБ;

• А-Банк.

При этом Сенс Банк и ПУМБ предлагают индивидуальный набор категорий, по которым начисляется кэшбек, для каждого клиента, поэтому советы пользователей, которые уже имеют такой бонус, не будут актуальными.

Впрочем, перечень банков, предлагающих услугу возврата части денег за покупки, может меняться, поэтому о наличии такого преимущества стоит поинтересоваться до открытия счета.

Читайте также: Visa или MasterCard: какая платежная система лучше в Украине

Как подключить кэшбэк

Высокий процент возврата средств при оформлении карты распространяется далеко не на все операции. Часть банков оплачивает услуги только тех организаций, которые входят в бонусную программу. Не всегда кэшбэк выплачивается в денежном выражении. Например, за авиаперелеты он может накапливаться в виде миль, которые потом удастся обменять на билеты на необходимую поездку или дополнительные услуги.

Многие банки устанавливают лимит на возврат средств, поэтому то, как работает кэшбэк, лучше узнать из условий бонусной программы конкретного финансового учреждения. Есть банки, которые указывают конкретную сумму, больше которой получить невозможно. Есть также те, что предлагают разные условия для каждого клиента: владельцы привилегированных карт могут рассчитывать на выплату повышенного бонуса, остальные – обычного.

Во многих финансовых учреждениях предложенный процент от потраченных средств на счет клиента перечисляют через месяц после покупки, но есть и такие, которые выплачивают деньги почти мгновенно. Иногда банки определяют минимальную сумму расходов, необходимую для получения кэшбэка, или устанавливают срок действия бонуса, после которого он сгорает, если не был использован.

В некоторых финансовых организациях нельзя вывести деньги на основной счет, пока сумма не достигнет определенного размера. ПриватБанк предлагает отдельный бонусный счет «Бонус Плюс», с которого можно расплачиваться в определенных торговых точках. При этом на основной счет «бонусы» не выводятся.

Кэшбэк от Монобанка

Клиенты monobank пользуются кэшбэком от 2% до 20%, при этом каждый месяц вы можете самостоятельно выбирать категорию кэшбэка из списка предложенных. Правда, размер процентов для категорий каждый раз меняется. Максимальная сумма, которую вы можете заработать за месяц, – 500 грн.

Как заработать кэшбэк с помощью банковской карты

Чтобы лучше понять, как заработать на кэшбэке с помощью банковской карты, предлагаем небольшой расчет на примере вымышленного финансового учреждения. Допустим, у вас есть карта с такими условиями cashback:

• 7% на кафе и рестораны;

• 5% на продукты;

• 3% на заправки;

• 2% на покупки в интернете;

• 1% на все остальные расходы.

Ваши ежемесячные расходы составляют:

• кафе и рестораны – 1000 грн;

• продукты – 7000 грн;

• заправки – 3000 грн;

• покупки в интернете – 4000 грн;

• прочие расходы – 5000 грн.

Исходя из этих данных, рассчитаем, сколько денег вернется на карту в виде бонусов:

• кафе и рестораны: 1000 * 7% = 70 грн;

• продукты: 7000 * 5% = 350 грн;

• заправки: 3000 * 3% = 90 грн;

• покупки в интернете: 4000 * 2% = 80 грн;

• прочие расходы: 5000 * 1% = 50 грн.

Общая прибыль за месяц будет составлять: 70 + 350 + 90 + 80 + 50 = 640 грн.

Сначала может показаться, что сумма очень маленькая, но за год она превращается уже в 7680 грн. К тому же для получения этих денег вы не прилагаете никаких усилий, а просто рассчитываетесь за привычные покупки картой с кэшбеком.

Еще один важный момент в вопросе, как получить кэшбэк: правильное использование акций и специальных предложений от банков. Часто они предлагают повышенный процент в определенные периоды или на некоторые категории товаров. Например, во время праздничных акций можно получить до 15% бонусов на подарки. Если вы планируете большие траты, стоит следить за такими предложениями и совершать покупки в периоды повышенного cashback.

Также стоит учитывать, что некоторые банки предоставляют возможность менять категории для получения кэшбэка каждый месяц. Одним из таких является Банк Глобус, который ежемесячно позволяет выбрать три новые категории с повышенным процентом, а также сколько угодно с обычным – от магазинов-партнеров. Воспользовавшись предложением, вы можете лучше планировать свои расходы. Подобные программы есть в ПУМБ, который предлагает 20% на 3 банковские категории и меньший процент от компаний-партнеров, и Монобанк – 20% на 2 категории банка + магазины-партнеры.

Чтобы использовать cashback максимально выгодно, можно зарегистрировать несколько карт, каждая из которых имеет разные льготные категории. Например, одной оплачивать топливо, другой – продукты, а третьей – путешествия. Так вы можете получать самый высокий возможный кэшбэк за каждую категорию расходов. Но есть в этом и отрицательный момент: придется запоминать или записывать, где и какой картой рассчитываться выгоднее, чтобы не перепутать.

Итак, чтобы заработать на кэшбэке, нужно выбрать подходящую карту и активно пользоваться ею для ежедневных покупок. Расчеты показывают, что даже небольшой процент cashback может приносить значительные суммы за год. Используя несколько карт и следя за акциями, удастся максимизировать свои доходы от кэшбэка.

FAQ

Как работает система кэшбэка?

Кэшбэк работает путем возврата части потраченных средств за покупки. Магазин или предприятие платит часть средств кэшбек-сервису за привлечение клиентов, а сервис возвращает покупателю установленный процент от покупки.

Как можно использовать кэшбэк?

Кэшбэк можно использовать для уменьшения расходов на будущие покупки, оплату коммунальных услуг, приобретение авиабилетов, а также для накопления миль или других бонусов, которые удастся обменять на различные услуги и товары.