Стягнення заборгованості за кредитним договором

Несплата боргів за кредитами і, як наслідок, примусове стягнення заборгованості за кредитним договором — поширена ситуація у фінансовому секторі України. За статистикою, частка проблемних кредитів у банківській галузі складає близько 30%.

Основою правових відносин між кредитором і позичальником є кредитний договір. У цьому документі фіксуються умови надання позики, розмір відсоткової ставки, графік платежів, а також права та обов’язки сторін.

Кредитна заборгованість — це сума грошей, яку позичальник зобов’язаний повернути позикодавцю: основна сума боргу, нараховані відсотки, інші платежі, передбачені угодою.

До ситуації, коли людина взяла позику, але не має змоги повернути кошти вчасно, призводить загальна нестабільна економічна ситуація в країні, зниження доходів населення. Які наслідки тягне за собою невиконання кредитних зобов’язань і якою є процедура примусового стягнення заборгованості за договором? Розповімо у статті.

Читайте також: Що робити, якщо заблокували картку

Основні правові аспекти та підстави стягнення заборгованості по кредиту

Підставою для стягнення заборгованості є невиконання умов кредитного договору позичальником:

• систематичні затримки у виплатах;

• ненадання або втрата забезпечення за позикою;

• приховування доходів;

• використання кредитних коштів не за призначенням.

Стягнення заборгованості регулюється Цивільним кодексом України, Законом України «Про виконавче провадження». Законною підставою для початку процедури стягнення заборгованості за кредитним договором є судове рішення.

Як відбувається процес стягнення заборгованості

Процес стягнення заборгованості за кредитом включає декілька ключових етапів, кожен з яких має свою специфіку.

1. Письмове попередження про заборгованість

Це попередження містить інформацію про суму боргу, відсотки та штрафи. Позичальника закликають погасити борг у встановлений термін.

2. Досудове врегулювання

Укладення угоди про реструктуризацію боргу або надання відстрочки платежів. Досудове врегулювання часто є ефективним методом, оскільки дозволяє уникнути судових витрат і тривалих процедур.

3. Надсилання претензії, в якій зазначається про можливість подання судового позову про стягнення заборгованості за кредитним договором

Якщо позичальник ігнорує попередження або не в змозі погасити борг, кредитор може надіслати офіційну досудову претензію. Це останній крок перед ініціюванням судового процесу.

4. Судовий процес щодо стягнення кредитної заборгованості

Кредитор подає позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором. Суд може винести рішення на користь кредитора, що дає право на примусове стягнення боргу.

5. Виконавче провадження

Після отримання судового рішення про стягнення заборгованості за кредитним договором позикодавець звертається до виконавчої служби для примусового стягнення боргу. Виконавець має право арештувати майно позичальника, реалізувати його на аукціоні, вилучити кошти з рахунків.

Читайте також: Фінансовий консультант: які послуги надає та де його знайти

Заходи забезпечення виконання кредитних зобов’язань

Для забезпечення своєчасного повернення кредитних коштів існують певні інструменти. Вони допоможуть уникнути стягнення заборгованості за кредитом:

1. Договір поруки. Це документ, за яким поручитель (фізична або юридична особа, родич, друг, партнер позичальника) бере на себе зобов’язання боржника, якщо той не в змозі сплатити позику.

2. Застави. Кредитор має право реалізувати заставлене майно для покриття боргу. Зазвичай заставою виступає нерухомість, автотранспорт, обладнання чи цінні папери.

Існують також фінансові інструменти, які допомагають уникнути позову про стягнення заборгованості за кредитним договором:

1. Страхування кредитних ризиків. За неплатоспроможності позичальника страхова компанія виплачує кредитору суму, що дозволяє уникнути стягнення заборгованості.

2. Банківські гарантії. Це зобов’язання банку виплатити кредитору суму боргу за невиконання позичальником зобов’язань. Це надійний інструмент, оскільки банківські установи фінансово стабільні та мають високий рівень довіри.

Як реагувати на позовну заяву

Головне — не ігноруйте позовну заяву. Це може призвести до ухвалення судом рішення на користь кредитора без вашої участі. Наступний крок — відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором. Як його правильно підготувати та подати:

• потрібно юридично грамотно викласти свою позицію щодо кожної вимоги позивача, надати аргументи й докази, які спростовують обґрунтованість позову;

• документ має бути структурованим: викладіть кожне заперечення окремо, забезпечте його відповідними доказами і аргументами.

Якщо ви не встигаєте підготувати відзив у встановлений термін, зверніться до суду з проханням про продовження строків.

Судовий процес

Щоб успішно захистити свої інтереси в суді, важливо розуміти етапи процесу та ретельно підготуватися до кожного з них:

1. Подання позовної заяви. Кредитор подає позовну заяву до суду, в якій викладає вимоги про стягнення заборгованості.

2. Відкриття провадження. Якщо суд визнає позовну заяву обґрунтованою, він відкриває провадження і надсилає повідомлення сторонам.

3. Підготовка до судового розгляду. Позичальник отримує копію позовної заяви і має право подати відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості за кредитним договором. На цьому етапі сторони готують свої докази, свідчення, документи та інші матеріали, які будуть використані в суді.

4. Судове засідання. Сторони представляють свої аргументи і докази.

5. Винесення рішення. Воно може бути оголошене на засіданні або відкладене для детальнішого вивчення матеріалів справи.

Щоб ефективно захищати свої інтереси в суді, відвідуйте всі засідання — вдасться особисто відповідати на запитання суду та подавати нові докази. Якщо рішення суду першої інстанції вас не задовольняє, подайте апеляційну скаргу.

Практичні поради для уникнення проблем з кредитами

Проблем з кредитами цілком можна уникнути, якщо обачно планувати позики та грамотно керувати фінансами.

Порівнюйте різні пропозиції банків та кредитних установ. Звертайте увагу на процентну ставку, умови погашення, можливі комісії та штрафи за прострочення платежів. Щоб уникнути нарахування пені, дотримуйтесь графіку платежів, не допускайте прострочень.

Ще один ефективний спосіб уникнути примусового стягнення заборгованості за кредитним договором — це рефінансування. Для цього можна звернутися до надійного фінансового партнера — Moneyveo, який надає швидкі та безпечні кредити з мінімальними комісіями.

Отримати кредит

Moneyveo — це зручний і надійний спосіб отримати фінансову підтримку тоді, коли вона найбільше потрібна. Можливості та переваги сервісу:

1. Зручність. Moneyveo пропонує простий і зрозумілий процес отримання кредиту. Ви можете подати заявку онлайн будь-коли. Усе, що вам потрібно, — це доступ до інтернету та кілька хвилин вільного часу.

2. Низькі комісії. Однією з ключових переваг є низькі комісії та прозорі умови кредитування. Ви завжди будете знати точну суму, яку потрібно повернути, без прихованих платежів і додаткових зборів.

3. Швидкість. Moneyveo дає можливість отримати гроші на картку вже через кілька хвилин після схвалення заявки. Це особливо важливо, коли кошти потрібні негайно.

4. Гнучкість. Сервіс пропонує різноманітні кредитні продукти, які можна адаптувати під ваші потреби. Ви можете вибрати суму та термін позики, що найкраще відповідають вашим фінансовим можливостям.

Щоб уникнути стягнення кредитної заборгованості у майбутньому, створіть детальний фінансовий план, що включає ваші доходи, витрати і зобов’язання. Диверсифікуйте джерела доходу, щоб зменшити ризик фінансових труднощів у разі втрати основного.

FAQ

Як дізнатися суму заборгованості по кредиту?

Звернутись до свого банку або перевірити інформацію в онлайн-кабінеті. Також можна отримати ці дані через мобільний застосунок банку.

Що буде, якщо не платити кредит 3 роки?

Банк може подати до суду для стягнення заборгованості. Це призведе до додаткових штрафів, відсотків і негативного впливу на вашу кредитну історію.

Як погасити заборгованість в банку?

Звернутися до фінансової установи з проханням реструктуризації боргу, змін умов кредитування, відстрочки платежів, використати можливість рефінансування.

Який строк давності по кредиту?

В Україні цей строк становить 3 роки. Проте він може бути подовжений, якщо банк подасть до суду та отримає рішення про стягнення заборгованості.