Кредитный топ-ап
Топ-ап или дословно: «пополнение», «доливать», «поднимать наверх» – услуга, которая практикуется многими зарубежными компаниями. Корпорация Tesla, международная система расчетов Webmoney, мобильные операторы и многие другие предоставляют возможность клиенту оперативно пополнить свой счёт. Взяли на вооружение эту схему и банкиры, предлагая клиенту кредитный top up.
Что такое кредитный top up
Кредит top up – это дополнительная ссуда, своего рода добавочное финансирование к действующему, но почти погашенному займу. Такую услугу предлагают своим клиентам множество финансовых компаний по всему миру: Axis Bank и SBI в Индии, Barclays в Британии, Gilrose Finance в Новой Зеландии. Кредит top up по своей сути – это услуга рефинансирования, но предоставляется только заемщикам, которые уже имеют положительный опыт сотрудничества с конкретной кредитной организацией. Например, клиент взял у банка 8000 в долг, исправно погашал задолженность, и осталось выплатить всего 1,5 тысячи, как возникла необходимость привлечь ещё заемные средства в размере 4000. Куда обращаться в таком случае? К другому кредитору или в банк, с которым уже налажены деловые отношения? Если банк согласен предоставить клиенту кредит top up, значит он выдаст новую ссуду на 5,5 тысяч. Из кредитных денег клиент оплатит старый долг, а остальные средства израсходует на своё усмотрение. Другими словами, вы перезанимаете, но у того же кредитора, у которого брали первоначальную ссуду.
На просторах рунета первое упоминание о топ-ап-кредитах появилось в 2011 году по инициативе российского Хоум-Кредит банка, который ввел одноименную услугу для своих клиентов. У украинских банкиров данный термин не прижился, поэтому если вы спросите менеджера банка о возможности получить top up, то скорее всего между вами возникнет непонимание. Когда у заёмщика уже есть действующий кредит, но нужно взять ещё один, поинтересуйтесь у своего кредитора о возможности без изменения условий:
- увеличить размер кредитной линии;
- оформить рефинансирование, но, чтобы сумма была больше изначальной;
- получить дополнительную ссуду.
Плюсы и минусы услуги
Кредитный топ-ап выгоден и клиенту, и кредитору. Предоставляя дополнительную ссуду, организация пытается таким образом удержать клиента, тем более если он надежный и платежеспособный. Более того, каждый кредитор зарабатывает на процентах за предоставление денег в долг, а если заключен новый договор, значит стабильный доход обеспечен. Для заемщика в такой услуге тоже есть положительные стороны:
- не нужно заново подавать заявку, собирать документы, оплачивать страховку. Пролонгация договора и получение новой ссуды происходит почти автоматически;
- если топ-ап-кредит оформляется на предыдущих условиях, в то время как реальные ставки по займам выросли, то это выгодно. Например, клиент брал ипотечный кредит под 6,5% годовых, и под конец срока банк предлагает взять дополнительную ссуду на ремонт, под тот же годовой процент. Такое предложение можно считать очень щедрым, поскольку ставки по потребительским кредитам гораздо выше.
В то же время не стоит слепо соглашаться на предложение оформить top up. Маловероятно, но ставки по кредитам могут измениться и в меньшую сторону, поэтому следует внимательно изучить рыночные предложения, прежде чем оформлять следующий кредит. Кроме того, если по каким-то причинам заемщика не устраивает политика кредитора, лучше полностью выплатить долг и найти новую организацию, а не брать дополнительную ссуду.
Топ ап в Манивео
В Moneyveo услуга топ-ап доступна наиболее лояльным заемщикам. Компания предлагает возможность взять дополнительную сумму взаймы неограниченное количество раз для пользователей 5 и 6 уровня Программы лояльности. Для всех остальных клиентов, которым предлагается услуга топ-ап, воспользоваться дополнительными деньгами можно единоразово в течение срока действия кредита. Не нужно заново заполнять свои данные, достаточно выбрать на калькуляторе сумму топ-апа в Личном кабинете. При оформлении top up вам будет предложено подписать второй договор займа – на «добираемую» сумму. При этом ждать одобрения заявки больше не нужно – деньги поступят на ваш счет мгновенно.
Кредит top up – редкая финансовая услуга в Украине. Большинство кредитных организаций предлагают современному украинцу более традиционные услуги: рефинансирование или реструктуризация. Более того, учитывая нестабильность экономической ситуации, ставки по кредитам постоянно изменяются, поэтому всё время придерживаться одинаковых условий банкам невыгодно. Не последнюю роль здесь играет и добросовестность заёмщиков, которая часто «хромает». Если клиент желает быть на хорошем счету у банков и МФО, и без проблем взять деньги в долг, как только они понадобятся, следует всегда вовремя исполнять свои обязательства и не допускать возникновения просроченной задолженности. Хорошая кредитная история – основа того, чтобы получать займы на наиболее выгодных условиях.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Как накопить деньги: ТОП способов | Moneyveo.ua
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.