- Cодержание:
- Какие сведения включает кредитная история?
- Отказ в выдаче кредита – почему я оказался в черном списке?
- Как проверить кредитную историю?
- Как сформировать хорошую кредитную историю?
- Как исправить плохую кредитную историю?
Кредитная история появляется у человека в тот момент, когда он впервые обратился в банк за денежным займом. Дальше она (КИ) сопровождает его всю жизнь. На основании того, как формируется кредитная история, банки и финансово-кредитные организации принимают решение про выдачу займов. Идея накапливать данные про финансовую дисциплину заемщиков родилась в США в семидесятых годах 20 века. В Украине содержание и режим пользования архивом КИ регулируется законом «Про організацію формування та обігу кредитних історій» от 23.06.2005.
В нашей стране все о кредитной истории конкретного человека знают в Украинском бюро кредитных историй. Сотрудники УБКИ отвечают за сбор сведений, использование информации в правовом поле, а также защиту персональных данных субъектов кредитных историй. Основные пользователи – банки, небанковские финансовые организации, торговые и строительные компании, которые продают товары, услуги, недвижимость в рассрочку или в кредит.
Какие сведения включает кредитная история?
Все, что видно в кредитной истории, появляется там в соответствии с законом Украины – после того, как человек подписал соглашение об использование его данных. Правда, если клиент откажется его подписывать, то денег ему не даст ни один банк.
Про физическое лицо в кредитную историю внесены следующие сведения:
- Фамилия, имя, отчество.
- Дата рождения, место рождения и проживания, другие данные, внесенные в паспорт. Отдельной строкой указывается семейное положение, упоминается количество людей, которых содержит соискатель.
- Идентификационный номер.
- Информация про трудовую деятельность.
- Для предпринимателей – реквизиты документа, подтверждающего государственную регистрацию.
Тело кредитной истории составляют данные про количество кредитов, которые брал человек, график их погашения. Учтены суммы и просрочки, которые формируют плохую кредитную историю.
В Украине действует запрет на получение следующих данных для кредитной истории:
- национальность соискателя;
- политические взгляды, членство в партиях, общественных организациях;
- религиозные взгляды, жизненная философия;
- состояние здоровья.
Отказ в выдаче кредита – почему я оказался в черном списке?
Если вас интересует, почему ваше имя оказалось в черном списке, давайте пройдемся по списку “основных грехов заемщика”:
- Наличие просроченного платежа.
- Заемщик не вернул деньги – на нем “висит” непогашенный кредит в любом банке Украины.
- Соискатель кредитных средств регулярно нарушал сроки выплаты предыдущих денежных займов.
- Во время обращения за деньгами заемщик предоставил про себя неправдивые сведения.
- Иногда в черный список должников бюро кредитных историй попадают жертвы мошенников. Например, если персональные данные или документы человека были украдены. На них взяли денежный заем, который, конечно, не вернули. В этом случае жертва автоматически приобретает плохую кредитную репутацию. Чтобы обелить себя, нужно доказать свою невиновность. А для этого следует предоставить факты, свидетельствующие о мошенничестве. Это делается только с привлечением правоохранительных органов, после принятия соответствующего решения суда.
- Человек осуществлял – и был пойман на этом – любые мошеннические действия по отношению к банку или небанковской финансово-кредитной организации.
- Заемщик сделал самостоятельную попытку продать, подарить или обменять залоговое имущество без ведома банка.
Как проверить кредитную историю?
На первый взгляд кажется, что КИ – это тайна за семью печатями, доступная только банковским работникам – специалистам, которые принимают решение про выдачу денег. На самом деле, каждый гражданин Украины может проверить свою кредитную историю.
Кого интересуют подобные сведения? Во-первых, человека, который хочет взять денежный займ. Во-вторых, некоторые работодатели хотят владеть подобной информацией. В-третьих, приватные лица, которые предлагают займы, могут запрашивать КИ заемщика. Давайте рассмотрим возможности проверить кредитную историю по паспортным данным через интернет.
Раз в год каждый гражданин страны имеет право бесплатно узнать свой рейтинг заемщика. Сделать это можно на официальном сайте УБКИ во вкладке “заемщики”. Результат запроса вышлют человеку заказным письмом по адресу, указанному в заявке. Каждое следующее обращение за проверкой кредитной истории по ИНН в Украине обойдется соискателю в 50 гривен.
На сайте Приват-24, из своего личного кабинета, свою КИ может проверить каждый. Стоимость – 50 гривен.
Некоторые небанковские финансово-кредитные организации предлагают своим клиентам услугу проверки КИ. Обычно они или являются партнерами УБКИ, или знакомят пользователей информацией из собственных архивов про добросовестность заемщиков.
Как сформировать хорошую кредитную историю?
Вопрос, как сформировать хорошую кредитную историю, может не волновать тех, кто всегда четко – в срок или чуть раньше – погашает свой денежный заем. Несколько вовремя возвращенных кредитов, и любой банк будет рад вас видеть в числе постоянных клиентов.
А вот каждая просрочка денежного платежа – аннуитетного или дифференцированного, а еще хуже – невыплаченный кредит, отягощают вашу КИ. В этом случае рождается отрицательная кредитная история, владелец которой в будущем сможет претендовать лишь на займы у частных лиц.
Как исправить плохую кредитную историю?
Актуальные данные с сайта Украинского бюро кредитных историй говорят про 7 600 000 обладателей плохой КИ в нашей стране. Поэтому задача улучшения собственного финансового архива интересна миллионам читателей.
Опытные денежные заемщики и бывшие банковские работники предлагают только один путь исправления плохой кредитной истории.
- Вы берете кредит в любой небанковской финансово-кредитной организации. Конечно, вы получаете только маленький денежный заем, выданный на короткий срок, под большие проценты. Допустим, нашлась небанковская организация, которая выдала вам займ в 1000 гривен. Важно – этот кредит надо вернуть четко в срок. А лучше, чуть раньше, чем это прописано в договоре.
- После этого вы делаете следующий маленький шаг – берете в этой же компании кредит на чуть большую сумму. Вернуть ее нужно в срок или днём раньше. Например, это будет сумма в 2000-3000 тысячи гривен.
- После этого можно обратиться в банк за получением потребительского кредита, который тоже нужно выплатить вовремя. Например, вы покупаете стиральную машину стоимостью в 8000 гривен и оформляете эту покупку через банк, который сотрудничает с конкретным магазином. Причина? Потребительские кредиты банки всегда оформляют охотнее, чем выдают наличные деньги.
- Только после этого вы сможете претендовать на умеренную сумму заемных денег в банке. Например, 5000-10000 гривен на карту под небольшой процент.
Как видите, сформированная плохая кредитная история исправляется очень медленно – шаг за шагом, в несколько этапов.
Если вам интересно, как формируется кредитная история в Moneyveo, то принцип аналогичен действию УБКИ. Но! Наша компания намного более лояльна к своим клиентам, чем банки. Мы заводим собственные кредитные истории на каждого клиента. В них вносятся основные данные про человека – в первую очередь график возвращения взятых в Moneyveo кредитов. Просрочки и непогашенные денежные займы, конечно, отягощают персональный финансовый архив пользователя. А вот соблюдение режима погашения займа позволит вам претендовать на бо́льшую сумму денег в будущем.
Наша система также учитывает общую кредитную историю конкретного клиента, которая хранится на серверах УБКИ. Однако, в отличие от банков, в Moneyveo можно получить заем даже с плохой кредитной историей в других организациях. Если кредиты в Манивео вы всегда возвращали вовремя, то можете рассчитывать на постепенное увеличение суммы денежного займа и снижение процентной ставки.
Каждый претендент на финансовую помощь должен блюсти свою кредитную историю. Ведь она является своеобразной подушкой безопасности. Ну, а безупречную кредитную историю можно считать капиталом, который приносит реальные дивиденды своему владельцу.
