Краудинвестинг в Украине
Краудинвестинг в мире – популярный инструмент для привлечения капитала или вклада денежных средств в новый стартап. Он только набирает обороты популярности в Украине. Краудинвестинг имеет много направлений и видов бизнеса. Перед тем, как начать работать с этим инструментом, нужно разобраться во всех его нюансах.
Что такое краудинвестинг и его основные инструменты
Краудинвестинг – это привлечение финансирования в новый или начинающий малый бизнес. Дословно термин переводится, как финансовая помощь от толпы.
То есть, это деньги, которые собираются с большого числа заинтересованных инвесторов в разном количестве для финансирования единого проекта. В случае реализации стартапа, каждый инвестор гарантировано становится акционером новой компании.
Такой тип инвестирования позволяет бороться с одной из главных проблем стартапов – нехваткой стартового капитала.
Чем отличается краудинвестинг от краудфандинга
Понятия "краудинвестинг" и "краудфандинг" часто путают. В первом случае инвестор помогает бизнесу стартовать. Взамен он может получить акции, активы или ежемесячную долю прибыли в новой компании. То есть, у инвестора есть выгода в сотрудничестве.
В то время, как краудфандинг – это спонсорство, не подразумевающее какую-то прибыль в дальнейшем. Но участие в таком инвестировании может быть дополнено каким-то тематическим бонусом для вкладчика. Например, это может быть:
- Единоразовая скидка.
- Карта VIP-клиента компании.
- Подарок с логотипом.
- Участие в каком-то шоу новой организации и прочее.
Виды краудинвестинга
В зависимости от вида стартапа и предлагаемой доли прибыли компании, существует несколько разновидностей краудинвестинга. Сегодня различают:
- Роялти.
- Краудлендинг.
- Акционерное кредитование.
Каждый вид имеет свои характеристики и особенности.
Роялти
Под этим названием понимают совместное поддержание стартапов, связанных с направлением в искусстве. То есть, эти проекты являются объектами собственности интеллектуальной или творческой деятельностью.
Например, в качестве такого проекта может выступать новая компьютерная игра, съемка фильма, создание новой вокальной группы, постановка пьесы, идея для нового ток-шоу и прочее.
Краудлендинг
Народное финансирование еще именуют, краудлендингом. На сегодняшний день этот тип совместного инвестирования самый востребованный и популярный.
Краудлендинг распределяет между инвесторами большой кусок прибыли. Еще этот вид совместного инвестирования должен иметь график обратных выплат и сроков, когда нужно будет выплатить дивиденды вкладчикам.
В таком случае участникам проекта с самого начала будет открыт доступ ко всей информации по расходам, рискам и прибыли.
За последние годы народное кредитование стало интересовать не только частных лиц. Во многих случаях в краудлендинге участвуют и юридические лица. Пока эта тенденция в большей мере свойственна для США и стран Западной Европы.
Акционерный краудинвестинг
Это самая значительная форма краудинвестинга. Принимая в ней участие, инвесторы получают ценные бумаги созданной компании как вознаграждение за финансовый вклад. Это могут быть обычные или привилегированные акции.
Площадки краудинвестинга в Украине
В Украине краудинвестинговые платформы пока еще не так популярны, как в Европе и Северной Америке. Но можно выделить несколько известных площадок для начальных стартапов:
- UInvest
- Startup Network
UInvest – онлайн-площадка, объединяющая разработчиков стартапов и вкладчиков, готовых профинансировать новые проекты.
Эта платформа в первую очередь сфокусирована на предложениях от стартаперов из Восточной и Центральной Европы. Также площадка располагает идеями предпринимателей, находящимися в разных уголках мира.
UInvest – это самая настоящая краудинвестинговая платформа, схема которой значительно отличается от схемы работы традиционных площадок. Главными отличиями этого сервиса от привычных моделей краудинвестинга в других странах считается:
- Вкладывая деньги в стартап, инвестор сразу же заключает контракт, в котором будут прописаны его права на активы бизнеса в виде ежемесячных дивидендов. Их размер прописывается заранее. На этот пункт в контракте выносится поправка, что в зависимости от успеха работы организации, сумма дивидендов варьируется. Для покупки инвестору предлагают какое-то количество акций, каждая из которых имеет свой денежный эквивалент. Но этих дивидендов должно хватать на возврат вложенных средств в течение года.
- Также инвестору позволено торговать купленными ценными бумагами созданной компании прямо на краудинвестинговой площадке.
Чтобы стать частью выгодного проекта, часто хватает небольшого денежного вклада. Например, можно взять онлайн-кредит под 0,01% в Манивео и вложить его в открытие тематического кафе, спортклуба, киоска с выпечкой. Это именно тот бизнес, который требует минимум капиталовложений и всегда востребован.
Платформа Startup.Network
Startup.Network – популярная украинская платформа. Предприниматели, которые хотят создать или подключиться к частому бизнесу, ищут стартапы именно там. К таким инвесторам относятся:
- seed-фонды (компании, специализирующиеся на посевном инвестировании – высокорисковых инвестициях в новый бизнес);
- частные инвесторы (бизнес-ангелы);
- венчурные фонды;
- инвестиционные банки;
- другие вкладчики, готовые инвестировать свой капитал в частный бизнес.
Чтобы отобрать для возможных инвесторов интересные проекты, на ресурсе проводится “Битва Стартапов”.
Так, на каждый стартап выделяется несколько минут презентации, выполненной в заданном формате. Судьями в конкурсе выступают эксперты и ведущие владельцы бизнеса в Украине. У победителей конкурса появляется возможность предлагать свои проекты инвесторам напрямую. Битва проводится дважды в году: весной и осенью.
Плюсы и минусы краудинвестинга
Для инвесторов и стартаперов преимущества и недостатки платформы разные.
Так, среди плюсов для инвесторов можно выделить такие:
- Возможность делать небольшие вклады. Большинство инвесторов имеет большие суммы, но не рискует полностью “закрывать” проект своими деньгами.
- Диверсификация. Система работает так, что вкладчик может инвестировать сразу в 20 проектов, но если выстрелит всего один, то он покроет все его расходы.
- Представлен большой выбор видов бизнеса.
Минусы для инвестора таковы:
- Риск нарваться на мошенника. Часто под красиво завуалированным бизнесом спрятана типичная форма пирамиды. Потому вкладчику нужно внимательно ознакомиться с целью и работой стартапа.
- Проект может не собрать нужную сумму денег. Неприятно, но если инвестиция была сделана через площадку, то деньги можно вернуть.
- Существует риск того, что открытый проект так и не станет успешным.
- Законодательство плохо регулирует такую область инвестирования. Поэтому, вкладывая деньги, инвестор не будет защищен законом.
Плюсы для организатора идеи
- Гарантия того, что никто не украдет вашу бизнес-идею. В контракте для инвестора обязательно прописываются его права и возможности. При краудинвестинге все рычаги управления бизнесом всегда остаются у его создателя.
- Проект не зависит от конкретного инвестора. Если он не понравился нескольким донорам стартапов, то это не значит, что он не приглянется другим.
- Лояльность инвесторов. Вкладчики бизнеса будут заинтересованы в том, чтобы проект развивался и стал успешным. Поэтому велика вероятность, что они будут помогать бизнесу на всех этапах. Даже если это будет метод сарафанного радио, рассказывая о бизнесе друзьям и знакомым, инвестор будет продвигать стартап.
К минусам можно отнести только потраченное время, в случае если стартап не соберет нужных средств на открытие.
Краудинвестинг – это выгодное решение для амбиционных предпринимателей, не имеющих достаточного бюджета в развитии бизнеса. Для инвесторов подобное капиталовложение также может стать постоянным дополнительным доходом.
Другие интересные статьи
Что такое ОВГЗ и как на них зарабатывать
Как работает национальный кэшбек: разбираемся в деталях
Что такое факторинг и как он работает
Финансовый мониторинг: что это, зачем нужен и как работает
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.