Як накопичити гроші: 5-ТОП способів

Звичка до накопичення грошей — важливий крок до фінансової стабільності та реалізації ваших мрій. Щоб успішно почати цей процес, необхідно зрозуміти основні принципи керування особистими фінансами. Стаття призначена для тих, хто бажає покращити своє фінансове положення та навчитися керувати власними грошима. Інформація буде корисною як для новачків у плануванні, так і для тих, хто вже має певний досвід, але хоче вдосконалити свої навички. Розглянемо основні аспекти накопичення грошей та їх види, а також надамо конкретні поради для ефективного керування фінансами.

Що таке накопичення

Накопичення — це процес збирання та зберігання ресурсів або цінностей задля їх подальшого використання, споживання або інвестування. Це явище можна розглядати з різних точок зору, залежно від контексту, але нас насамперед цікавить саме економічний напрям.

В економіці накопичення має кілька ключових значень:

1. Накопичення капіталу. Це процес, що поділяється на приватне та державне накопичення. В першому випадку окремі особи або підприємства заощаджують та інвестують власні доходи, щоб збільшити свої активи. В другому — держава накопичує кошти через податки та інші збори для фінансування громадських проєктів, соціальних програм та інших витрат.

2. Інвестиції. Приватні та корпоративні вкладання в нерухомість, акції, облігації тощо, які приводять до збільшення капіталу. Читайте також: Якими бувають види вкладів і з чого почати інвестування.

3. Зберігання та заощадження. Відкладання частини доходу задля створення резерву на майбутнє або забезпечення фінансової стабільності.

Планові накопичення — це найкращий спосіб забезпечити досягнення фінансової цілі у найкоротший термін. Відкладання коштів згідно із заздалегідь складеним планом допомагає легко досягти встановленої мети у чітко визначений час.

Які бувають накопичення: види

Накопичення грошей є важливою складовою фінансового планування та керування. Воно дозволяє зберегти та примножити капітал, забезпечити фінансову стабільність та досягти поставлених цілей. Далі розглянемо основні види фінансових накопичень.

Банківські депозити

Вони поділяються ще на два види:

1. Термінові депозити. Гроші зберігаються на рахунку протягом визначеного періоду (від кількох місяців до років) під фіксований відсоток.

2. Ощадні рахунки. Кошти можна знімати в будь-який момент, але відсотки зазвичай нижчі, ніж на термінових депозитах.

Перевагами такого типу заощаджень є висока ліквідність (для ощадних рахунків) та гарантована дохідність (для термінових депозитів). У багатьох країнах існує система страхування вкладів, що додатково вберігає гроші від будь-яких несподіванок.

Інвестиції у цінні папери

Цей різновид накопичення капіталу поділяється на такі типи:

• акції, що дають можливість отримувати дивіденди та заробляти на зростанні курсу;

• облігації, які забезпечують фіксований дохід у вигляді процентних виплат;

• інвестиційні сертифікати пайових фондів, що надають право отримувати пропорційну частину доходів.

Перевагами такого накопичення є потенційно вищий дохід порівняно з банківськими депозитами та диверсифікація інвестиційного портфеля. Вдало зроблені інвестиції — це можливість отримання пасивного доходу.

Недержавні пенсійні фонди

НПФ — це фінансові установи, що забезпечують накопичення та інвестування пенсійних коштів для надання додаткових виплат учасникам. Вони функціонують на основі добровільних внесків як від фізичних осіб, так і від роботодавців.

Додаткові накопичення мають кілька переваг. Вони забезпечують додатковий дохід на пенсії і на них не може бути звернуте якесь стягнення чи конфіскація майна. До того ж фізична особа, що самостійно сплачує пенсійні внески, має право на зменшення суми ПДФО, а саме повернення надлишково сплачених сум.

На відміну від державної пенсії, гроші НПФ передаються у спадок. Також їх можна зняти раніше, якщо людина вирішила виїхати на постійне проживання до іншої країни або отримала складне захворювання, що потребує вартісного лікування.

НПФ управляються спеціалізованими компаніями з керування активами та підлягають регуляції з боку відповідних державних органів для забезпечення надійності та прозорості їхньої діяльності.

Страхові накопичувальні програми

Вони комбінують функції примноження капіталу та страхування життя. Компанії пропонують різні умови та програми для людей будь-якого віку. Це один з найпопулярніших видів накопичення для дітей, що дозволяє отримати певний капітал до повноліття та забезпечити захист здоров’я малюків протягом кількох років.

Серед переваг такого виду накопичення — гарантовані виплати в разі настання страхового випадку та податкові пільги у багатьох країнах. Довгостроковий характер договорів дозволяє відкласти доволі значні суми та не піддатися імпульсу витрати кошти на щось інше.

Цифрові активи

Інвестиції в цифрові валюти, зокрема Bitcoin, Ethereum та NFT (невзаємозамінні токени), дозволяють отримати потенційно високий дохід. Такий вид заощаджень відкриває нові можливості для вкладання грошей та використання інноваційних технологій.

Кожен з видів фінансових накопичень має переваги та обмеження. Вибір залежить від фінансових цілей, здатності вкладника ризикувати та строків, на які розраховані інвестиції.

Як почати накопичувати гроші

Насамперед важливо визначити власні фінансові цілі та створити чіткий план їх досягнення. Це передбачає аналіз доходів та витрат, виявлення можливостей для заощаджень та формування бюджету. Почати накопичувати гроші можна за допомогою декількох простих кроків:

1. Встановіть фінансові цілі. Спочатку визначте, для чого ви хочете накопичувати гроші. Це може бути купівля житла, освіта дітей або створення резервного фонду.

2. Оцініть доходи та витрати. Проаналізуйте все детально, щоб зрозуміти, скільки грошей ви можете відкладати щомісяця. Це допоможе створити реалістичний бюджет.

3. Виберіть метод накопичення. Це може бути зберігання грошей на банківському рахунку, інвестування у цінні папери або використання спеціалізованих накопичувальних продуктів.

Дотримання цих простих, але ефективних кроків допоможе розвинути звичку накопичувати гроші та забезпечити фінансовий добробут у майбутньому.

5-ТОП способів накопичення грошей

Існують різні методи, що дозволяють поступово створити надійну фінансову подушку. Розглянемо найефективніші способи накопичення грошей, які допоможуть зберегти та примножити заощадження.

Спосіб 1. Автоматичне відкладання коштів

Налаштуйте автоматичний переказ певної суми з вашого основного рахунку на накопичувальний щомісяця. Це допоможе дисципліновано накопичувати гроші без зайвих зусиль. Деякі банки пропонують спеціальні програми, за якими можна встановити автоматичне перекидання на заощаджувальний рахунок за різними умовами:

• округлення рахунку до 10 грн, 50 грн щодня;

• скидання копійок після кожної покупки;

• відрахування певного відсотка від кожної суми, що надійшла на основний рахунок.

Такий метод допомагає заощаджувати кошти майже непомітно, проте за кілька місяців може зібратися доволі пристойна сума.

Спосіб 2. Правило «10/20/70»

Будь-яке надходження на рахунок (зарплата, премія, прибуток від продажу непотрібної речі тощо) потрібно розподіляти за такою схемою:

• 10% відкласти на збереження;

• 20% витратити на розваги та непередбачувані розходи;

• 70% розподілити за категоріями витрат (їжа, комірне, транспорт, зв’язок).

Ті, хто вже спробував застосувати цей метод, кажуть, що заощаджувати таким чином доволі просто, проте не дуже швидко, адже накопичення складають лише десяту частину доходу. За цим принципом побудовані й інші схеми: «20/30/50», де на збереження відкладається п’ята частина доходів, чи «20/80», у якій на розваги та непередбачувані покупки не виділяється нічого.

Спосіб 3. Метод конвертів

За правилами цього способу заощадження потрібно завести кілька конвертів на кшталт «Комунальні послуги», «Ліки», «Їжа», «Розваги», «Заощадження» тощо. В останній конверт обов’язково помістити 10% будь-якого доходу, а інші гроші розподілити пропорційно потребам. У кінці місяця невикористані кошти з усіх конвертів перекладаються до заощаджень. Витрачати гроші можна лише з того конверту, який для цього призначений. Якщо, наприклад, у «Розвагах» вже пусто, перекладати до нього навіть невелику суму з «Їжі» чи «Ліків» забороняється.

Спосіб 4. Техніка фінансового голоду

Цей метод підходить тим, для кого поняття самообмеження та фінансової дисципліни доволі ефемерні, а всі спроби щось відкласти розбиваються об «хочу». Сутність методу в тому, щоб взагалі не мати жодної копійки зайвих коштів.

Потрібно чітко порахувати, яка сума потрібна на обов’язкові витрати:

• комірне;

• щоденні витрати на їжу;

• проїзд у транспорті;

• зв’язок;

• критично важливі ліки.

Після отримання зарплати слід залишити розраховану частку, а решту відкласти. До того ж важливо зробити це так, щоб не мати доступу до цих коштів, навіть якщо дуже хочеться (покласти на депозит, віддати батькам, у щось вкласти). Жорсткий підхід до справи допоможе навчитися жити економно та відмовитися від імпульсивних покупок.

Спосіб 5. Поступове збільшення

Цей метод підходить тим, хто боїться відкладати гроші через страх, що залишку не вистачить до наступної зарплати. Треба діяти поступово та почати відкладати з тієї суми, що не викликає страху.

Наприклад, можна вмовити себе відкладати 3–5% зарплати щомісяця, але кожні пів року додавати ще 1%. Сума заощаджень в 3% точно не зробить значної діри в сімейному бюджеті, а за шість місяців людина навіть перестане помічати нестачу таких коштів.

Як вгамувати страх залишитися без грошей

Не всі методи та види заощадження коштів пропонують мати недоторканний запас грошей на крайній випадок. Проте форс-мажорна ситуація в житті може статися будь-якої хвилини. Якщо заощаджені кошти недоступні у потрібний час — розміщені на депозит чи вкладені в інвестиційний проєкт, можна скористатися сервісом Moneyveo.

Це надійний партнер у фінансовому плануванні. Сервіс пропонує зручні умови кредитування з низькими комісіями та високою швидкістю обробки заявок. Можна отримати необхідні кошти у найкоротші терміни, що допоможе у непередбачених ситуаціях та дозволить не переривати процес накопичення. Безпека та зручність використання Moneyveo забезпечать спокій та впевненість у завтрашньому дні.

FAQ

Який найпростіший спосіб почати накопичувати гроші?

Щоб накопичувати кошти легко та непомітно для себе, краще налаштувати автоматичне відкладання певної суми щомісяця.

Як скласти бюджет для накопичення грошей?

Проаналізуйте свої доходи та витрати, чітко розпишіть все за категоріями. Визначте, яку суму ви можете відкладати щомісяця, та суворо дотримуйтесь цього плану.

Як уникнути імпульсивних покупок?

Складіть список покупок та суворо дотримуйтеся його. Уникайте спокусливих маркетингових пропозицій і обмежуйте відвідування торгових центрів та онлайн-магазинів без конкретної потреби.

Як автоматизувати процес накопичення грошей?

Налаштуйте автоматичні перекази з основного рахунку на накопичувальний у своєму банку.