Кредитний топ-ап
Топ-ап або дослівно: «поповнення», «доливати», «піднімати нагору» – послуга, яка практикується багатьма зарубіжними компаніями. Корпорація Tesla, міжнародна система розрахунків Webmoney, мобільні оператори і багато інших надають можливість клієнту оперативно поповнити свій рахунок. Взяли на озброєння цю схему і банкіри, пропонуючи клієнтові кредитний top up.
Що таке кредитний top-up
Кредит top up – це додаткова позика, свого роду додаткове фінансування до діючої, але майже погашеної позики. Таку послугу пропонують своїм клієнтам безліч фінансових компаній по всьому світу: Axis Bank і SBI в Індії, Barclays в Британії, Gilrose Finance в Новій Зеландії. Кредит top up за своєю суттю – це послуга рефінансування, але надається тільки позичальникам, які вже мають позитивний досвід співпраці з конкретною кредитною організацією. Наприклад, клієнт взяв у банку 8000 в борг, справно погашав заборгованість, і залишилося виплатити всього 1,5 тисячі, як виникла необхідність залучити ще позикові кошти в розмірі 4000. Куди звертатися в такому випадку? До іншого кредитора або в банк, з яким вже налагоджені ділові стосунки? Якщо банк згоден надати клієнту кредит top up, значить він видасть нову позику на 5,5 тисяч. З кредитних грошей клієнт сплатить старий борг, а решту коштів витратить на свій розсуд. Іншими словами, ви перепозичаєте, але у того ж кредитора, у якого брали первісну позику.
На просторах рунета перша згадка про топ-ап-кредити з'явилася в 2011 році за ініціативою російського Хоум-Кредит банку, який ввів однойменну послугу для своїх клієнтів. В українських банкірів цей термін не прижився, тому якщо ви запитаєте менеджера банку про можливість отримати top up, то швидше за все між вами виникне непорозуміння. Коли у позичальника вже є діючий кредит, але потрібно взяти ще один, поцікавтеся у свого кредитора про можливість без зміни умов:
- збільшити розмір кредитної лінії;
- оформити рефінансування, але, щоб сума була більше початкової;
- отримати додаткову позику.
Плюси і мінуси послуги
Кредитний топ-ап вигідний і клієнтові, і кредитору. Надаючи додаткову позику, організація намагається таким чином утримати клієнта, тим більше якщо він надійний і платоспроможний. Більш того, кожен кредитор заробляє на відсотках за надання грошей в борг, а якщо укладений новий договір, значить стабільний дохід забезпечений. Для позичальника в такій послузі теж є позитивні сторони:
- не потрібно заново подавати заявку, збирати документи, оплачувати страховку. Пролонгація договору і отримання нової позики відбувається майже автоматично;
- якщо топ-ап-кредит оформляється на попередніх умовах, в той час як реальні ставки за позиками виросли, то це вигідно. Наприклад, клієнт брав іпотечний кредит під 6,5% річних, і під кінець терміну банк пропонує взяти додаткову позику на ремонт, під той же річний відсоток. Таку пропозицію можна вважати дуже щедрою, оскільки ставки за споживчими кредитами набагато вищі.
У той же час не варто сліпо погоджуватися на пропозицію оформити top up. Малоймовірно, але ставки по кредитах можуть змінитися і в меншу сторону, тому слід уважно вивчити ринкові пропозиції, перш ніж оформляти наступний кредит. Крім того, якщо з якихось причин позичальника не влаштовує політика кредитора, краще повністю виплатити борг і знайти нову організацію, аніж брати додаткову позику.
Топ-ап в Манівео
У Moneyveo послуга топ-ап доступна найбільш лояльним позичальникам. Компанія пропонує можливість взяти додаткову суму в борг необмежену кількість разів для користувачам 5 і 6 рівня Програми лояльності. Для всіх інших клієнтів, яким пропонується послуга топ-ап, скористатися додатковими грошима можна одноразово протягом терміну дії кредиту. Не потрібно заново заповнювати свої дані, досить вибрати на калькуляторі суму топ-апу в Особистому кабінеті. При оформленні top up вам буде запропоновано підписати другий договір позики – на суму, яку ви «добираєте». При цьому чекати схвалення заявки більше не потрібно – гроші надійдуть на ваш рахунок миттєво.
Кредит top up – рідкісна фінансова послуга в Україні. Більшість кредитних організацій пропонують сучасному українцю більш традиційні послуги: рефінансування або реструктуризацію. Більш того, з огляду на нестабільність економічної ситуації, ставки по кредитах постійно змінюються, тому весь час дотримуватися однакових умов банкам невигідно. Не останню роль тут відіграє і сумлінність позичальників, яка часто «кульгає». Якщо клієнт бажає бути на хорошому рахунку у банків і МФО, і без проблем взяти гроші в борг, як тільки вони знадобляться, слід завжди вчасно виконувати свої зобов'язання і не допускати виникнення простроченої заборгованості. Хороша кредитна історія – основа того, щоб отримувати позики на найбільш вигідних умовах.
Інші цікаві статті
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Як накопичити гроші: ТОП способів | Moneyveo.ua
Apple Pay: як підключити та користуватись | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.