Кредит на купівлю житла: пропозиції в Україні
Іпотечне кредитування — нормальна практика у всьому світі. Для України кредити на покупку житла також актуальні. Однак вони не такі популярні через високий розмір процентної ставки. В середньому така цифра на українському міжбанку — 22%, в той час як в Європі та США вона не перевищує 5%. Давайте розберемося, що таке іпотечна позика і які пропозиції зараз діють в Україні.
Що таке іпотечний кредит?
Іпотека — довгостроковий цільовий кредит від банку. Останній проводить ретельну оцінку платоспроможності клієнта і видає позику. Такий кредит обов'язково видається під заставне майно — нерухомість, під яку і береться така позика. Тобто, куплена в кредит квартира або будинок належать банку до моменту закриття боргу клієнтом. Якщо позичальник перестає вносити платежі по кредиту, квартира вилучається, а раніше перераховані по ній гроші банком не повертаються. Цей процес називається зверненням стягнення на предмет іпотеки.
Яким способом виплачують іпотеку
Після отримання житла в кредит, виплачувати іпотеку клієнт банку може двома способами:
- диференційованим;
- аннуїтетним.
У першому випадку розмір процентної ставки повністю залежить від залишку боргу. Тобто, спочатку виплати будуть вищими, ніж до кінця терміну. Тому що проценти нараховуються на решту суми. Чим більше позичальник платить, тим менший відсоток на залишок. Якщо кредит розподіляється на рівні частки, то такий спосіб оплати називається аннуїтетним.
Іпотека на квартиру: умови отримання
Нерухомість завжди зростає в ціні. Але навіть під час інфляції брати іпотечні кредити все-таки варто. Це в будь-якому випадку вигідніше, ніж платити за оренду чужого житла. Головне — правильно розрахувати платежі. Однак є цілий перелік умов, яким потрібно відповідати, щоб купити житло в кредит:
- Прописка в регіоні, де хочете оформити іпотеку.
- Українське громадянство.
- Вік позичальника — від 21 років.
- Трудовий стаж — більше 1 року і більше 6 місяців роботи на останньому місці.
- Позитивна кредитна історія.
Які ставки на кредит в Україні: 2019 рік
Процентні ставки на іпотеку в Україні коливаються від 17 до 25%. Найчастіше ставка банку залежить від виду нерухомості: новобудова це або вторинне житло. Якщо ви берете позику на строк більше 10 років і суму від 1 000 000 грн, то в середньому процентна ставка складе 20%.
Кредит на житло молодим сім'ям
Іпотека для молодих сімей (віком до 35 років) надається на вигідних умовах. Для цієї категорії покупців передбачена державна допомога та пільги. Так, молоді сім'ї можуть зареєструватися в держреєстрі і стати в чергу на іпотечний кредит з максимально зниженою процентною ставкою (+\ -10%).
Які документи потрібні?
Залежно від кредитної політики банку та умов іпотечного договору, у фінустановах різні вимоги по документації для позичальника.
Однак є базовий перелік необхідних документів для іпотечної позики:
- Заява на кредит.
- Паспорт громадянина України.
- Ідентифікаційний код.
- Копія трудової книжки.
- Довідка про доходи (дані за останні 6 місяців).
- Паспорт та ІПН чоловіка/дружини, якщо особа, що кредитується, перебуває у шлюбі.
- Довідка про держреєстрацію (для підприємців).
Банк має право вимагати й інші довідки або посвідчення особи (наприклад, водійські права).
Іпотечні ставки в банках України
З 2008 року попит на іпотечні пропозиції знизився. Це було пов'язано із загальною кризою, різким зростанням курсу долара, і як наслідок - падінням попиту на ринку нерухомості.
Але в останні роки тренд на кращі умови кредитування знову зростає. Сьогодні купити нерухомість в кредит в Україні можна як з допомогою банків, так і безпосередньо — у самого забудовника. Найвищий відсоток розраховується на іпотеку без першого внеску.
Для кращого розуміння ситуації на ринку, розглянемо ставки по іпотеці в популярних банках.
Умови іпотечного кредитування на первинному ринку (сума — 1 000 000 грн, термін — 10 років):
| Назва банку | Перший внесок | Річна ставка | Комісія |
| ПриватБанк | 25% | 17,9% | Відсутня |
| Кредобанк | 40% | 19,85% | 0,99% |
| Ощадбанк | 30% | 19,99% | 0,99% |
| Банк Львов | 20% | 20,88% | 1% |
| Укргазбанк | 50% | 20,9% | 1,5% |
| ТАСКОМБАНК | 37,5% | 24% | 1,5% |
Іпотека на вторинне житло: умови на вторинному ринку (сума — 1 000 000 грн, термін — 10 років):
| Назва банку | Перший внесок | Річна ставка | Комісія |
| ПриватБанк | 25% | 19,9% | Відсутня |
| Кредобанк | 40% | 19,35% | 0,99% |
| Ощадбанк | 25% | 18,99% | 0,99% |
| Банк Львов | 20% | 20,88% | 1% |
| Укргазбанк | 20% | 19,9% | 1,5% |
| ТАСКОМБАНК | 37,5% | 24% | 1,5% |
Точні цифри щодо процентної ставки і щомісячного платежу допоможе розрахувати іпотечний кредитний калькулятор, який повинен бути на сайті кожного банку, що пропонує подібні позики.
Як бачимо, отримати кредит на житло в Україні реально. Швидше за все, банк буде орієнтуватися на дохід вкладника. Чим він вищий, тим більше шансів, що позику буде схвалено.
Інші цікаві статті
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Що таке факторинг і як він працює | Moneyveo.ua
Apple Pay: як підключити та користуватись | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.