План фінансового комфорту
Для більшості людей поняття "фінансовий комфорт" означає фінансове благополуччя і соціальну захищеність. Американський інвестор і мотиватор Роберт Кіосакі написав багато книг на цю тему. У своїх навчаннях успішний підприємець розповідає, як правильно будувати три різних плани економічної незалежності, досягаючи багатства, захищеності та фінансового комфорту.
Його вчення сьогодні доповнюються і розвиваються думками інших експертних інвесторів. Які ж рекомендації дають багаті люди?
Складіть план фінансової безпеки
Щоб захистити себе фінансово, потрібно забезпечити собі заощадження (депозитні, готівкові). В ідеалі їхній розмір не повинен бути менше суми середніх витрат людини за останні півроку. Такого резерву буде достатньо в разі несподіваної втрати фінансового джерела. Наприклад, якщо ви втрачаєте роботу, то можете спокійно шукати іншу, не думаючи про насущні проблеми (покупку їжі, оплату рахунків та інше). Тобто, на більш-менш достатній термін ви залишаєтеся фінансово захищеними.
Створіть пасивний дохід
Коли мова йде про грошовий комфорт, одну з ключових ролей грає стабільність. Замисліться про формування інвестиційного портфеля, який зможе приносити пасивний дохід без вашої участі. Бажано, щоб розмір одержуваного прибутку був на рівні середньомісячних витрат. Один з популярних методів отримання пасивного доходу – здача нерухомості в оренду.
Інвестуйте
При створенні правильних інвестицій, видатки не будуть обмежуватися покриттям обов'язкових витрат на їжу, шопінг, проїзд, оплату комунальних та інших послуг. Ці статті можна буде доповнити покупками дорогих речей, подорожами, салонними процедурами, розвагами, подарунками близьким та іншим.
Способи забезпечення особистої фінансової безпеки
Щоб досягти фінансової безпеки, потрібно бути фінансово підкованим (досвідченим). Фінансова грамотність дає можливість зрозуміти, як ви можете заробляти гроші.
В ідеалі варто поєднувати три основних джерела прибутку:
- Заробітна оплата.
- Портфельний дохід (дивіденди від зміни вартості цінних паперів: облігацій, акцій, інвестиційних фондів та ін.).
- Пасивний дохід (бізнес, нерухомість, авторське право, патенти та ін.).
Тобто, щоб досягти фінансової незалежності не варто сподіватися на одну лише зарплату. Такий дохід в більшості випадків лише покриє основні витрати. Щоб розбагатіти, потрібно мати пасивний дохід. На першому етапі можна відкладати зароблені кошти, а потім перетворювати (інвестувати) їх в активи. Коли ваші гроші почнуть працювати, тоді і тільки тоді – запуститься процес фінансового комфорту.
Фінансовий план на майбутнє: головні інструменти
Яким може бути довічний план фінансової захищеності? Сюди входить все те, що зможе забезпечити людину в майбутньому. Як показує практика, багато людей не замислюються про майбутнє в молодості, а потім страждають від нестачі грошей в похилому віці. Щоб забезпечити собі гідне життя, слід використовувати такі фінансові інструменти:
Офіційна робота
Перевагу краще віддавати офіційному працевлаштуванню. На сьогоднішній день далеко не всі роботодавці оформляють працевлаштування офіційно. Повністю "біла" зарплата – взагалі рідкість. Однак, якщо у вас є можливість офіційного оформлення, використовуйте її. Так ви отримаєте мінімальні гарантії від держави. Соціальний пакет забезпечує вам відпустку, лікарняні, декретні та допомогу з безробіття в разі звільнення. Крім того, роботодавець буде робити відрахування в пенсійний фонд.
Ведення бюджету
Фінансова грамотність дає людині можливість планувати витрати. Уміння заздалегідь спроектувати свій бюджет – головний інструмент на шляху до фінансового комфорту. Як мінімум, у вас вдома повинен бути зошит, в який будуть вноситися планові витрати на місяць (продукти, шопінг, оплата по рахунках та інше). Важливо не тільки записати всі необхідні покупки, але й зробити висновок в кінці місяця – вказати, на чому можна заощадити. Це допоможе побачити зайві витрати, і надалі – зробити заощадження.
Укладення шлюбного договору
У країнах Європи та Північної Америки вже давно практикується укладання шлюбних договорів перед весіллям. За даними соціологічних досліджень, 22% пар розлучаються вже через 1-3 роки шлюбу. А через кілька років – ще 26%. Тобто половина укладених шлюбів найімовірніше буде розірвана. Якими б не були причини розриву, але після нього доведеться ділити спільне майно. Зберегти своє майно та заощадження допоможе правильно складений шлюбний договір.
Депозити
Слід розуміти, що ваші гроші можуть приносити додаткові гроші. Зекономлені кошти не можна "проїдати" або ховати під матрацом – вони повинні працювати.
Як мінімум, можна відкрити депозитний рахунок в банку. Навіть невелика сума таким чином почне рости. Вивчіть пропозиції банків і знайдіть найбільш оптимальне рішення для себе. Наприклад, середня ставка по депозиту на рік у популярних банках України становить близько 15%. З 50 000 грн за рік можна заробити 7500 грн. Якщо сума вкладу більше, відповідно, сума річних дивідендів буде вищою.
Інвестиції в нерухомість
Безпрограшним варіантом пасивного заробітку завжди вважалося капіталовкладення в нерухомість. Наприклад, дуже популярно сьогодні вкласти гроші в споруджуваний будинок (на етапі будівництва котловану) та дочекатися здачі об'єкту. Потім все залежить від інвестора. Так, можна відразу продати квартиру або зробити це після ремонту. Крім цього, можна перетворити майно в пасивний дохід і здавати житло квартирантам, отримуючи щомісячний прибуток.
Страхування
Сьогодні вигідно страхувати все своє майно. Страхування допоможе захистити себе, своє авто, бізнес, майно, здоров'я від можливих ризиків, пов'язаних з втратою або нанесенням шкоди. Залежно від ситуації, страхова компанія покриває частково або повністю цю втрату. Так, страхування будинку від пожежі, автомобіля на випадок ДТП та інше вбереже від можливого фінансового краху. Таким чином забезпечується економічна захищенність сім'ї (або однієї людини).
Реалізація ідеї бізнесу
Якщо у вас з'явилася цікава ідея, яка спрацює тільки тут і зараз, але на її виконання потрібні невеликі кошти, можливо варто ризикнути? Якщо ідея спрацює – вона принесе вам гроші, якщо ні – принесе досвід. Успішні підприємці вважають, що потрібно не боятися ризикувати грошима і швидко приймати рішення.
"Можливості з'являються і пропадають. Якщо ви не зможете швидко приймати рішення, то ви не зможете навчитися робити гроші "(з книги Р. Кійосаки “Багатий тато, бідний тато”).
З цього випливає, що не можна пасувати перед метою, як робить більшість. Навіть якщо потрібної суми немає, то завжди знайдеться вихід. Можна просити допомоги знайомих і друзів. Але швидше і більш актуально на сьогодні буде оформити онлайн-кредит в Манівео.
Правила, які важливо засвоїти
- Будь-яка людина може стати успішною.
- Головне – навчитися конвертувати свої доходи в пасиви або активи.
- Контролюйте свої фінансові потоки (доходи, витрати), складайте бюджет, ведіть облік та інше.
- Не можна пасувати, якщо трапляється можливість для заробітку. Включайтеся в роботу, приймаючи рішення миттєво.
- Важливо засвоїти, що ви не повинні працювати за гроші. Навчіться вибудовувати такі процеси, коли гроші будуть працювати на вас. Тому, частину з зароблених коштів потрібно направляти в інвестиції та активи.
- При цьому треба розуміти, що інвестиції пов'язані з ризиками. А ними треба вміти управляти, не впадаючи в паніку.
Якщо у вас є грамотно складений фінансовий план, – це вже половина успіху. Починати можна з малого і поступово розвиватися у всіх можливих напрямках.
Інші цікаві статті
Apple Pay: як підключити та користуватись | Moneyveo.ua
Комісії у мікрокредитуванні: як не переплатити | Moneyveo
Як накопичити гроші: ТОП 5 способів | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.