Ипотека для переселенцев: условия и как получить в Украине
В Украине набирает популярность кредит на жилье для ВПЛ или ипотека для переселенцев, что может стать спасительной соломинкой для многих людей, из-за войны потерявших свои дома и квартиры. Статья поможет понять, как работает кредит, какие условия предлагают банки. Также мы рассмотрим процесс получения кредита шаг за шагом. Информация будет полезна тем, кто стремится найти новое жилье и нуждается в финансовой поддержке.
Что такое кредит на жилье для ВПЛ
Кредит на жилье для ВПЛ – это целевой финансовый продукт, предназначенный для внутренних переселенцев, потерявших свои квартиры или дома из-за войны. Этот кредит помогает купить новое жилье, когда собственных накоплений недостаточно.
Программа льготной ипотеки для переселенцев (ВПЛ) действует в Украине еще с 2021 года. Она работает благодаря средствам гранта, предоставленного Kreditanstalt für Wiederaufbau, являющемуся одним из госбанков Германии.
Воспользоваться предложением имеют право переселенцы, подпадающие под действие Закона Украины «Об обеспечении прав и свобод перемещенных лиц». Речь идет о легально находящихся и имеющих право на постоянное проживание в стране людях, вынужденно покинувших свое жилье из-за вооруженного конфликта или временной оккупации.
Льготная ссуда выдается только однократно и в пределах средств гранта.
Читайте также: Как выбрать депозит, чтобы извлечь выгоду
Как найти жилье в кредит для ВПЛ
Если вы решили взять кредит на жилье для ВПЛ, нужно определиться с местоположением будущей квартиры или дома и рассчитать примерное количество денег, которые понадобятся для покупки. При этом остаток ваших доходов после внесения ежемесячного платежа по ипотеке должен быть хотя бы на грани одного прожиточного минимума на члена семьи. С 1 января 2024 года эта сумма составляет 2920 грн на человека.
Процесс поиска включает в себя несколько этапов:
определите свои потребности и бюджет;
рассчитайте, какую сумму вы сможете отдавать ежемесячно на погашение кредита;
определите максимальную площадь жилья, на которую можете претендовать;
исследуйте рынок жилья в выбранном регионе с ограничением по максимальной площади;
выберите несколько вариантов, соответствующих потребностям и финансовым возможностям.
Согласно условиям программы, объектом льготной ипотеки может быть квартира или дом на следующих условиях:
ввод в эксплуатацию – до 50 лет назад;
реконструкция – до 35 лет назад.
Обратите внимание: объект ипотеки не может размещаться на землях общин, находящихся в зоне проведения военных действий, в окружении, временной оккупации или блокировании.
Кредит на жилье для ВПЛ: условия
Правила и условия достаточно лояльны:
ссуда является целевой, то есть потратить деньги можно только на покупку жилья;
предмет договора (квартира, дом) должен быть обязательно застрахован;
годовая ставка – 3%;
минимальный первый взнос – 6% от полной стоимости жилья;
срок кредитования — до 30 лет, но он не может превышать оставшийся у заемщика срок до достижения им 65 лет;
для получения денег заемщик должен иметь счет в Укргазбанке;
ссуда считается используемой с момента зачисления определенной суммы на счет заемщика.
Нормы площади, на которую могут претендовать переселенцы, также зафиксированы. На семью, состоящую из одного или двух человек, площадь квартиры не должна превышать 52,5 м2 . На каждого дополнительного члена семьи нужно добавить еще 21 м2 .
Если вы выбираете жилье, площадь которого превышает установленные нормы, за избыток квадратных метров нужно оплатить самостоятельно. Внести эти денежные средства необходимо в день получения кредита вместе с первым взносом.
Важный момент: члены семьи, не имеющие справки о статусе ВПЛ, не могут включаться в расчет.
Как взять кредит на жилье для ВПЛ
Обращаться за льготной ссудой, предназначенной для покупки квартиры, разрешается, если заявитель и члены его семьи не являются владельцами какого-либо жилья на части территорий, подконтрольных Украине.
Чтобы получить кредит на жилье для ВПЛ, нужно заявить о своих намерениях в ГСФУ «Госмолодежьжилье». Сделать это можно, обратившись в фонд лично или дистанционно через приложение «Дия». Краткая инструкция:
Зарегистрируйтесь или войдите в личный кабинет на diia.gov.ua, используя BankID или электронную подпись.
Проверьте правильность ваших данных в профиле, при необходимости обновите их.
Заполните заявление о намерении стать участником программы. Большинство данных вносится автоматически или выбирается из выпадающего списка.
Дождитесь окончания автопроверки информации в Единой информационной базе о ВПЛ и отправьте документ на рассмотрение.
«Госмолодежьжилье» проверит документ в течение дня (рабочего). Вы получаете уведомление о результатах в личном кабинете и на e-mail.
Если по каким-либо причинам в регистрации было отказано, необходимо исправить информацию в заявлении и подать ее повторно.
Далее в игру вступает ваша удача. После включения в спецреестр вы будете участвовать в случайном отборе. «Госмолодежьжилье» делает это с помощью случайной генерации чисел не реже одного раза в четыре месяца. Дата розыгрышей сообщается заранее. Если вы стали победителем и отвечаете всем критериям — получите кредит. После победы нужно лично посетить ближайшее региональное управление «Госмолодежьжилья» и предоставить все необходимые документы.
Читайте также: Как справиться с непредсказуемыми затратами
Заявление о намерении получить кредит на жилье для ВПЛ
Заявление о намерении получить кредит на жилье для ВПЛ – важный документ, подтверждающий ваши намерения получить финансовую помощь. В ней указываются:
персональные данные заявителя – ФИО, пол, номер и серия (если есть) паспорта, дата рождения, РНУКПН;
данные всех членов семьи заявителя – ФИО, степень родственной связи, РНУКПН;
адрес для переписки;
контактный номер телефона;
e-mail;
название населенного пункта и/или области, где планируется покупать жилье;
личная подпись заявителя и членов его семьи.
Этот документ является основанием для внесения претендента на льготный кредит в специальный реестр.
Получить кредит на обустройство нового жилья в Moneyveo
Если вы стали победителем розыгрыша, после оформления льготного кредита и покупки жилья вам понадобятся деньги на его обустройство. Конечно, полноценный ремонт и приобретение новой мебели будут стоить дорого, но для приобретения наиболее необходимого можно воспользоваться кредитом от Moneyveo. Это надежный финансовый партнер, предлагающий быстрое и удобное кредитование для ВПЛ.
Онлайн-кредиты от Moneyveo:
скорые – решение о предоставлении средств принимается за считанные минуты;
удобные – подача заявления онлайн, без посещения банка;
прозрачные – скрытые комиссии и платежи отсутствуют;
безопасные – все операции защищены современными технологиями.
Для получения средств нужен только паспорт гражданина Украины и идентификационный код, а вернуть ссуду можно в любой момент.
FAQ
Кому дают кредит на жилье?
Кредит на жилье предоставляется гражданам Украины, имеющим статус ВПЛ и достаточный уровень дохода для погашения кредита.
Как встать в очередь на жилье для ВПЛ?
Нужно обратиться с заявлением в управление (региональное) «Госмолодежьжилья» или подать заявление онлайн на сайте приложения «Дия».
Какую квартиру можно взять в ипотеку для ВПЛ?
Вы можете взять в ипотеку квартиру, которая отвечает вашим финансовым возможностям, а также требованиям по общей площади, состоянию и местоположению жилья, указанным в Программе.
Другие интересные статьи
Как пользоваться Apple Pay | Moneyveo.ua
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.