Кредит на покупку жилья: предложения в Украине
Ипотечное кредитование — нормальная практика во всем мире. Для Украины кредиты на покупку жилья также актуальны. Однако они не так популярны из-за высокой процентной ставки. В среднем цифра на украинском межбанке — 22%, в то время как в Европе и США она не превышает 5%. Давайте разберемся, что такое ипотечный заем и какие предложения сейчас действуют в Украине.
Что такое ипотечный кредит?
Ипотека – долгосрочный целевой кредит от банка. Последний проводит тщательную оценку платежеспособности клиента и выдает заем. Такой кредит подразумевает обязательное залоговое имущество — недвижимость, под которую и берется такой заем. То есть, купленная в кредит квартира или дом принадлежат банку до момента закрытия долга клиентом. Если заемщик перестает вносить платежи по кредиту, квартира изымается, а ранее перечисленные по ней деньги банком не возвращаются. Этот процесс называется обращением взыскания на предмет ипотеки.
Каким способом выплачивают ипотеку
После получения жилья в кредит, выплачивать ипотеку клиент банка может двумя способами:
- дифференцированным;
- аннуитетным.
В первом случае размер процентной ставки полностью зависит от остатка долга. То есть, сначала выплаты будут выше, чем к концу срока. Потому что проценты начисляются на оставшуюся сумму. Чем больше заемщик платит, тем меньше процент на остаток. Если кредит распределяется на равные доли, то такой способ оплаты называется аннуитетным.
Ипотека на квартиру: условия получения
Недвижимость всегда растет в цене. Но даже во время инфляции брать ипотечные кредиты все-таки стоит. Это в любом случае выгоднее, чем платить за аренду чужого жилья. Главное — правильно рассчитать платежи. Однако есть целый перечень условий, которым нужно соответствовать, чтобы купить жилье в кредит:
- Прописка в регионе, где хотите оформить ипотеку.
- Украинское гражданство.
- Возраст заемщика — от 21 года.
- Трудовой стаж — больше 1 года и больше 6 месяцев работы на последнем месте.
- Положительная кредитная история.
Какие ставки на кредит в Украине: 2019 год
Процентные ставки на ипотеку в Украине колеблются от 17 до 25%. Зачастую ставка банка зависит от вида недвижимости: новострой это или вторичка. Если вы берете заем на срок больше 10 лет и сумму от 1 000 000 грн, то в среднем процентная ставка составит 20%.
Кредит на жилье молодым семьям
Ипотека для молодых семей (возрастом до 35 лет) предоставляется на выгодных условиях. Для этой категории покупателей предусмотрена государственная помощь и льготы. Так, молодые семьи могут зарегистрироваться в госреестре и стать в очередь на ипотечный кредит с максимально пониженной процентной ставкой (+\-10%).
Какие документы нужны?
В зависимости от кредитной политики банка и условий ипотечного договора, в финучреждениях разные требования по документации для заемщика.
Однако есть базовый перечень необходимых документов для ипотечного займа:
- Заявление на кредит.
- Паспорт гражданина Украины.
- Идентификационный код.
- Копия трудовой книжки.
- Справка о доходах (данные за последние 6 месяцев).
- Паспорт и ИНН супруга/и, если кредитуемое лицо состоит в браке.
- Справка о госрегистрации (для предпринимателей).
Банк вправе потребовать и другие справки или удостоверения личности (например, водительские права).
Ипотечные ставки в банках Украины
С 2008 года спрос на ипотечные предложения снизился. Это было связано с общим кризисом, резким ростом курса доллара, и как следствие — падением спроса на рынке недвижимости.
Но в последние годы тренд на лучшие условия кредитования снова растет. Сегодня купить недвижимость в кредит в Украине можно как с помощью банка, так и напрямую — у самого застройщика. Самый высокий процент рассчитывается на ипотеку без первого взноса.
Для лучшего понимания ситуации на рынке, рассмотрим ставки по ипотеке в популярных банках.
Условия ипотечного кредитования на первичном рынке (сумма – 1 000 000 грн, срок – 10 лет):
| Название банка | Первый взнос | Годовая ставка | Комиссия |
| ПриватБанк | 25% | 17,9% | Отсутствует |
| Кредобанк | 40% | 19,85% | 0,99% |
| Ощадбанк | 30% | 19,99% | 0,99% |
| Банк Львов | 20% | 20,88% | 1% |
| Укргазбанк | 50% | 20,9% | 1,5% |
| ТАСКОМБАНК | 37,5% | 24% | 1,5% |
Ипотека на вторичное жилье: условия на вторичном рынке (сумма – 1 000 000 грн, срок – 10 лет):
| Название банка | Первый взнос | Годовая ставка | Комиссия |
| ПриватБанк | 25% | 19,9% | Отсутствует |
| Кредобанк | 40% | 19,35% | 0,99% |
| Ощадбанк | 25% | 18,99% | 0,99% |
| Банк Львов | 20% | 20,88% | 1% |
| Укргазбанк | 20% | 19,9% | 1,5% |
| ТАСКОМБАНК | 37,5% | 24% | 1,5% |
Точные цифры по процентной ставке и ежемесячному платежу поможет рассчитать ипотечный кредитный калькулятор, который должен быть на сайте каждого банка, предлагающего подобные займы.
Как видим, получить кредит на жилье в Украине реально. Скорее всего, банк будет ориентироваться на доход вкладчика. Чем он выше, тем больше шансов, что заем будет одобрен.
Другие интересные статьи
Комиссии в микрокредитовании: как не переплатить | Moneyveo
Что такое факторинг и как он работает | Moneyveo.ua
Как накопить деньги: ТОП 5 способов | Moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.