Что такое финтех и как он влияет на вашу жизнь уже сегодня?

Каждый современный человек сталкивается с финтех-индустрией. Заплатили за покупки через Privat24, приложили к платежному терминалу смартфон с ApplePay, взяли кредит Moneyveo через сайт или приложение – вот, вы использовали инструменты финтеха.

Компании, связанные с финансовыми технологиями, запускают инновационные сервисы, продукты, решения и проекты, улучшая этим качество свих услуг. Тем самым они составляют конкуренцию классическим финорганизациям, постепенно начиная преобладать на рынке.

Что же такое финтех

Короткое и простое толкование термина сформулировал профессор Патрик Шуфель. Он объясняет Fintech как новую отрасль, основная задача которой – улучшение финансовых активностей через технологии. По сути, это инновации, которые делают жизнь проще и лучше: от приложений и продуктов до процессов и бизнес-моделей.

Например, известная система для мобильной коммуникации WeChat (Китай) добавила к традиционным функциям мессенджера и соцсети дополнительную платежную опцию WeChat Pay. Пользователь привязывает свою карточку к приложению и может с легкостью проводить платежи, используя только смартфон.

Сервис был запущен в 2013 году, а уже в 2018 на ежегодном собрании акционеров Berkshire Hathaway известный миллиардер Чарли Мангер назвал WeChat Pay одним из немногих потенциальных конкурентов Visa, Mastercard и American Express.

Финтех-тренды – будущее уже сегодня

История финтех-бизнеса началась, когда в 1949 году директор одной американской кредитной компании забыл дома бумажник с деньгами и не смог рассчитаться за ужин в ресторане. Его осенила идея создать кредитную карту. Она служила для оплаты только ресторанов, потом – путешествий и развлечений.

Дело пошло – появились банковские кредитные карты, банкоматы, терминалы, оплата через онлайн-приложения и проч. Толчком развитию финтеха послужил кризис 2008 года. Многие традиционные банки и финучреждения не оправдали доверия клиентов, и те стали обращаться в компании нового формата. Тем более, что инновационные компании используют цифровые финансовые технологии, которые удобнее, надежнее и доступнее банковских продуктов.

Например, финтех-компания Moneyveo пользуется искусственным интеллектом, виртуальными машинами, эффективными системами защиты данных и многими другими техническими новшествами. Благодаря этому постоянный клиент получает кредит на карту менее, чем за 2 мин., новый – за 8 мин. Вместо большого количества времени в банке, где к тому же высокий процент отказов.

У Moneyveo есть мобильное приложение и даже собственная первая небанковская кредитная карта. Кредит можно получить в несколько кликов, интерфейс предельно понятный. Алгоритм чат-ботов позволяет людям чувствовать, что они общаются с оператором, а не роботом.

Путь цифровых финансовых технологий

Каждый третий человек на планете использует продукты и сервисы финтех. Мы все больше доверяем этому сегменту, отходя от традиционных финансовых инструментов и сервисов. Что же нас ждет в скором будущем?

В 2020 году Нацбанк обнародовал Стратегию развития финтеха в Украине. Она должна очертить направление отрасли до 2025 года. Основные моменты:

• внедрение инноваций и Cashless economy;
• рост уровня финансовой грамотности и образования населения;
• старт академической базы с фокусом на открытый банкинг.

Moneyveo – дважды призер премии PaySpace Magazine Awards 2021. На этом главном fintech-событии года компания взяла золото и серебро. Победа досталась в номинацях «Лучший сервис микрокредитования» и «Лучший TechFin-проект» за карточку Veocard.

По сути, Moneyveo достигла целей Стратегии и развивается дальше. Компания выдает кредиты и принимает оплаты с карточек любых банков. Первая небанковская карта Veocard действует во всем мире, кредиты оформляются почти мгновенно, а высокий уровень кибербезопасности подтверждается международным сертификатом соответствия требованиям стандарта безопасности банковских карт PCI DSS.

Что еще предлагает финтех

Вот несколько интересных финтех-стартапов из рейтинга журнала Forbs. Компания из Калифорнии Acorns предлагает своим клиентам инструмент микроинвестирования. Суть простая и интересная. Вы привязываете к сервису карту и совершаете покупки. Ее сумма каждый раз округляется до следующего доллара. Эти несколько центов попадают в копилку. Как только там собираются 5 долларов, робот при помощи ИИ вкладывает их в биржевые фонды на свое усмотрение.

Прибыль небольшая, но постоянная. Алгоритмы разработал нобелевский лауреат по экономике Гарри Марковиц. Пользуются 9 млн человек, в том числе, Дженифер Лопез и Эштон Кутчер.

Компания Greenlight из Атланты предлагает платное приложение (4,99 долл), которое автоматически будет выдавать карманные деньги детям, формировать семейный бюджет, проверять статус заданий по дому, отчислять средства на благотворительность. В сервисе также можно заказать дебетовые карты для детей. Есть возможность мелких инвестиций, в среднем по 20 долл. Это, конечно, происходит под присмотром взрослых.

Стартап Esusu из Нью-Йорка нацелен на клиентов с невысоким уровнем дохода. Они извещают кредитные бюро, что их аренда за жилье платиться в срок. Таким образом, клиенты Esusu повышают свой кредитный рейтинг.

Перспективы современных финансовых технологий

Куда движется отрасль? Эксперты выделяют перспективные финтех-тренды, которые будут развиваться:

• мобильные технологии;
• искусственный интеллект;
• Big data;
• обработка и анализ данных;
• системы биометрии;
• облачные сервисы;
• токенизация;
• роботизация;
• распределенные реестры.

Обычный клиент финтех-компаний может не знать некоторые термины, для него важны удобство, выгода и безопасность. Поэтому для ответственных компаний важна стратегия и философия Product-Led Growth, когда сам продукт является наибольшей ценностью, и его качество привлекает клиентов. А достигается это путем инноваций и высоких разработок финтеха.