Споживчий кредит – як оформити в Україні
Що таке споживчий кредит? Розглядаємо на прикладі продукту Trend від Moneyveo
Оформити кредит!
Споживчий кредит Trend
Сьогодні фінансовий ринок України пропонує великий вибір різних кредитних продуктів: кредит на авто, кредитна лінія на банківській картці, іпотеки та ін. Деякі з них оформляються швидко та зручно, інші вимагають цілого пакету документів та дотримання низки умов. Найпростішим в оформленні є споживчий кредит – давайте розберемося, що це таке.
Споживчий кредит – це позика*, яка видається фізичній особі і не має цільового призначення. Як правило, такий кредит оформлюється на порівняно невеликий строк.
Швидкий споживчий кредит
Споживчі кредити бувають як цільовими (оформлюються для оплати конкретних товарів чи послуг), так і нецільовими (без потреби вказувати мету отримання коштів). Найменш трудомістким є другий варіант, адже позичальнику не потрібно ні перед ким звітувати, для чого йому знадобилися гроші, він не повинен надавати заставу або залучати поручителів. Взяти споживчий кредит можна доволі швидко: на оформлення знадобиться від 15 хвилин до кількох годин, залежно від обраного кредитора.
При цьому споживчі кредити видають як на картку, так і готівкою. Хоча для отримання готівки позичальнику доведеться витратити набагато більше часу. Плюс у такому разі необхідною буде особиста присутність. Набагато зручніше взяти споживчий кредит на картку, витративши до пів години часу і не встаючи з дивану.
Вимоги до потенційних позичальників
Щоб отримати споживчий кредит в Україні, необхідно відповідати низці вимог, серед яких:
Такі кредити мають доволі високий відсоток схвалення, адже зазвичай люди беруть у кредит невеликі суми.
Розглянемо умови отримання споживчого кредиту на прикладі продукту Trend від компанії Moneyveo.
Умови видачі споживчого кредиту Trend
Продукт Trend є небанківським онлайн-кредитом, оформлення якого займає менше пів години. Вам знадобиться будь-який гаджет із виходом в інтернет.
Оформити споживчий кредит можна на строк від 2 до 6 місяців. Максимально доступна сума складає до 45 500 грн. Порядок оплати – ануїтетний, тобто один раз на місяць рівними платежами.
за кредитом Trend – лише
Насамперед позичальнику слід вибрати суму та Дисконтний період кредитування на Головній сторінці сайту moneyveo.ua або в застосунку. Потім – натиснути на кнопку "Оформити кредит" та зареєструватися в сервісі. Зазвичай цей процес триває близько 8-10 хвилин і складається із заповнення анкети особистими даними, перевірки банківської картки та ідентифікації особи.
Після цього необхідно надіслати заявку на отримання споживчого кредиту Trend. Як правило, на прийняття рішення за заявкою системі потрібно до 2 хвилин. У разі позитивної відповіді, позичальнику буде запропоновано договір кредитування в електронному форматі. Треба прочитати й надати згоду з його умовами, дотримуючись підказок сервісу. Останній етап – переказ грошей на карту користувача. Зазвичай вони зараховуються протягом хвилини.
На які умови варто звернути особливу увагу?
Характерною особливістю споживчого кредиту Trend від компанії Moneyveo є разова комісія за оформлення. Вона залежить від обраного строку кредитування з розрахунку 5% від бажаної для отримання суми за кожен місяць. Тобто якщо ви оформляєте кредит на 4 місяці, одноразова комісія складе 20% від суми, яку ви отримуєте на картку.
Комісія нараховується і одночасно утримується з "тіла" споживчого кредиту Trend таким чином, щоб ви одразу отримали на картку ту суму, яка вам потрібна.
Цей продукт буде найбільш зручним для тих позичальників, які планують користуватися коштами протягом усього вибраного строку.
Кредитний продукт Trend:
Реальна річна ставка від 589,05% до 772,70%
Сума кредиту від 2 200,00 грн до 45500,00 грн. Разова комісія від 10% до 30% від чистої суми кредиту, ануїтетне погашення – раз в місяць
Строк від 2 до 6 місяців
* Під словом “позика” в цьому тексті слід розуміти кредит, адже Moneyveo видає людям саме кредити. Поняття “позика” використовується у статті, щоб допомогти читачам, які називають так усі види кредитів, знайти інформацію про фінансові послуги компанії.
Контактна інформація:
ТОВ «МАНІВЕО ШВИДКА ФІНАНСОВА ДОПОМОГА». Ліцензія Нацкомфінпослуг від 14.05.2015, безстрокова. 01015, м. Київ, вул. Лейпцизька, буд. 15-Б, 1-й поверх. Служба підтримки: 0 800 21 9393 з 09:00 до 21:00 без вихідних. Email: support@moneyveo.ua. Деталі на moneyveo.ua
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.