Сьогодні гарантовано оформити онлайн-кредит на картку без відмови в Україні неможливо. Адже через ситуацію в країні вся банківська система змушена максимально убезпечити себе від ризику неповернення коштів. Та й у мирний час ніхто й ніколи не міг гарантувати вам 100% видачу позики – ні на картку, ні готівкою. Якщо ви хочете взяти кредит, вам слід знати найпоширеніші причини відмови банків та небанківських фінансових установ позичальникам.
Основні причини відмови у кредиті
Однією з найпоширеніших причин невидачі коштів є неправильно заповнена заявка. Слід подавати заявку на кредит без помилок та неточностей, щоб уникнути відмови. Також не намагайтеся прикрасити картину. Чим точнішою буде інформація у вашій анкеті, тим більші ваші шанси отримати гроші.
Погана кредитна історія. Чим частіше ви допускали прострочення раніше і чим тривалішими вони були, тим менше у вас шансів отримати позику знову.
Високе фінансове навантаження. Якщо позичальник вже має кредити в інших фінансових установ, він з великою ймовірністю може отримати відмову в ще одній позиці. Адже велике навантаження по фінансових зобов'язаннях – це додатковий ризик для фінустанови отримати в його особі неплатника. У такому випадку рекомендуємо вам оформити рефінансування всіх поточних позик в одну. Цю послугу пропонують багато банків та небанківських установ України.
Ще однією причиною залишитись без позики, отримавши відмову, є невідповідність вимогам кредитодавця: вік, відсутність стабільного доходу чи громадянства України.
Як збільшити шанси на отримання позики
Щоб знизити ймовірність відмови в отриманні позички, рекомендуємо вам дотримуватись наступних правил:
підходьте відповідально до вибору кредитора. Звичайно, це не буде гарантією видачі кредиту без відмови, однак, звернувшись до правильної організації, у вас буде набагато більше шансів отримати гроші;
стежте за своєю кредитною історією і не допускайте прострочення;
уважно заповнюйте дані про себе в анкеті кредитора. Навіть найменша друкарська помилка може призвести до відмови у видачі коштів.
Де краще оформляти кредит, щоб мінімізувати ймовірність відмови
На сьогоднішній день найпростіший і найшвидший спосіб отримання кредиту – в онлайн-сервісах. Банки й раніше видавали гроші не кожному, а за нинішньої ситуації – отримати відмову по кредиту стало ще ймовірніше. Крім того, в онлайні оформлення відбувається в рази швидше, тому що ви не витрачаєте час на поїздки, черги та очікування рішення. Але найголовніший плюс у тому, що кредит онлайн на картку ви, ймовірно, отримаєте без відмови, якщо в онлайн-компанії у вас хороша кредитна історія. Можливо, навіть прострочення в інших установах не стануть на заваді. Звичайно, кожна небанківська організація має свій алгоритм розгляду заявок. Але найчастіше кредитор орієнтується насамперед на свою історію відносин із позичальником, а не на дані з БКІ.
Отже, тепер ви розумієте, що жодних гарантій 100% отримання коштів немає. Але також у вас є покроковий посібник зі збільшення ваших шансів на кредит. Бажаємо вам не допускати прострочень та отримати кредит без відмови на особистий рахунок на необхідну вам суму. А Moneyveo завжди рада допомогти у цьому.
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.