Один из главных вопросов, беспокоящих любого потенциального заемщика – понадобится ли при оформлении кредита подтверждать свою платежеспособность. И дело не всегда обстоит в её отсутствии. Зачастую, подавая заявку на кредит, человек просто не хочет информировать об этом кого бы то ни было.
Действительно ли оформление кредита в Украине невозможно без справки о доходах? Давайте разберёмся.
Возможно ли получить заем без подтверждения платежеспособности?
Важно понимать, что согласно закону, любой кредитор обязан проверять платежеспособность клиентов.
Более того, даже в рекламе по предоставлению потребительского кредита запрещается указывать, что потребительский кредит может предоставляться без документального подтверждения кредитоспособности потребителя (заемщика) или что кредит беспроцентный или предоставляется под ноль процентов, другую аналогичную по содержанию и сущности информацию.
Другой вопрос – как именно проходит проверка платежеспособности. Справка о доходах – привычный для нас инструмент, который гарантирует кредитору, что заемщик имеет финансовую возможность выплачивать свой кредит. Однако сегодня множество финансовых компаний проверяют платежеспособность потенциальных заемщиков дистанционно. Это гораздо проще и быстрее для обеих сторон – как для клиента, так и для кредитора.
Итак, кредитор не всегда требует подтверждать платежеспособность справкой о доходах.
Кто может получить кредит без справки о доходах
Рассмотрим возможность получения денег в кредит без справки о доходах на примере сервиса Moneyveo. Чтобы получить заём в сервисе, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- быть совершеннолетним гражданином Украины;
- иметь личную банковскую карту любого украинского банка;
- предоставить паспортные данные;
- иметь любое устройство с выходом в интернет.
Сервис не требует справки о доходах в ее традиционном значении, но платежеспособность заемщика проверяет согласно собственным политикам и методикам.
Как получить кредит онлайн без справки о доходах
Прежде всего потенциальному заемщику предстоит зарегистрироваться в сервисе и получить доступ к Личному кабинету. Для этого нужно заполнить анкету личными данными. Этот шаг обычно занимает около 8 минут. После чего пользователю будет предложено пройти идентификацию личности и верифицировать свою банковскую карту. Затем останется лишь выбрать кредитный продукт, сумму и срок кредита. Теперь можно подать заявку на получение денег.
Если заявка одобрена – поздравляем, вам остается согласиться с условиями кредитного договора, подписав его. После чего деньги будут перечислены на вашу карту.
Чаще всего средства приходят на счет заемщика мгновенно. Однако все зависит от банка, выдавшего вам карту. В отдельных случаях перевод может идти в течение трех дней.
О чем нужно помнить, оформляя кредит?
Самое важное, о чем стоит помнить каждому заемщику, это то, что невыполнение взятых на себя финансовых обязательств ведёт к целому ряду сложностей. Поэтому, вот вам список рекомендаций относительно сотрудничества с финансовой компанией:
- Оформляя кредит, вы должны быть уверены, что сможете вернуть его вовремя.
- Если вы находитесь в Дисконтном периоде и близится дата погашения кредита, а вы понимаете, что испытываете затруднения со своевременной оплатой, оформите пролонгацию. Эта услуга бесплатна, она доступна абсолютно всем клиентам сервиса Moneyveo.
- Какой бы форс-мажор у вас ни произошёл, а даже если вы просто забыли о дате погашения, не игнорируйте кредитора. Как можно скорее свяжитесь со специалистами сервиса, которые помогут вам выйти из данной ситуации и минимизировать последствия просрочки. Помните, что любой кредитор всегда заинтересован сохранить с вами хорошие деловые отношения – поэтому он обязательно пойдёт вам навстречу.
Преимущества кредита без справки о доходах в Moneyveo
Итак, мы с вами уже выяснили, что в Moneyveo вы можете оформить кредит без справки о доходах – ведь сервис использует дистанционные методы проверки вашей платежеспособности. А какими еще преимуществами обладает онлайн-кредит?
- Скорость. Автоматическое рассмотрение заявки – в течение 2 минут, перевод средств – мгновенно.
- Удобство – вы можете оформить заем без посещения отделений, звонков и поручителей, не вставая с дивана.
- Безопасность. Вы можете не переживать за сохранность ваших данных и безопасность финансовых транзакций – уровень защиты в нашем сервисе подтвержден сертификатом PCI DSS Service Provider.
- Доступность. Сервис Moneyveo работает круглосуточно – даже в выходные и праздники. Оформление кредитов доступно на всей территории Украины (за исключением районов проведения боевых действий, временно оккупированных и окруженных территорий).
- Лояльность. Постоянные клиенты пользуются скидками на ставку до 50%.
За 10 лет работы Moneyveo выдала около 7,2 млн кредитов на сумму свыше 35 млрд гривен. Более 1,3 млн украинцев выбрали нас своим финансовым помощником. Обращайтесь и вы!
Кредитні продукти
Smart/Trend/Temp
Наслідки для споживача в разі користування Кредитом:
За користування Кредитом споживач виплачує Кредитодавцю проценти в розмірі, визначеному в електронному договорі та комісії (за наявності). Сума кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки (за наявності) та інших платежів, передбачених електронним договором, підлягають безготівковому перерахуванню на поточний рахунок Кредитодавця у строки та розмірах, що встановлені договором та чинним законодавством України.
Для продуктів СМАРТ та ТЕМП
У зв'язку з наданням кредиту у формі кредитної лінії та на підставі п. 10 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» графік платежів до договору не надається, однак договір містить положення, якими визначаються розміри та строки платежів з погашення кредиту.
Користування споживачем сумою наданого кредиту після закінчення Дисконтного періоду кредитування має наступні наслідки:
• витрати споживача за користування Кредитом зростають внаслідок нарахування процентів за користування Кредитом після закінчення Дисконтного періоду кредитування за процентною ставкою, що вказана в договорі;
• витрати споживача за Дисконтний період кредитування можуть зрости внаслідок застосування правил розрахунку грошових зобов’язань споживача по сплаті процентів за користування Кредитом відповідно до розміру Базової процентної ставки і скасування правил нарахування процентів відповідно до розміру Дисконтної та Індивідуальної процентних ставок.
Для продукту ТРЕНД
Договір містить графік платежів. Графік платежів містить розрахунок всіх платежів за договором (в тому числі суми Кредиту, процентів за користування кредитом та комісії).
Комісія за надання кредиту утримується з суми кредиту шляхом зарахування однорідних грошових вимог. При чому споживач отримує лише суму за вирахуванням утриманого платежу в рахунок комісії за надання кредиту. Проценти за користування кредитом нараховуються на суму кредиту, яка зазначена в кредитному договорі, а не на чисту суму кредиту яку отримав споживач.
Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов'язків згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, а також розмір неустойки, процентної ставки, інших платежів, які застосовуються чи стягуються при невиконанні зобов'язання за договором:
Для продукту СМАРТ та ТЕМП
За порушення будь-якого з платежів передбачених Договором на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, Кредитодавець має право нарахувати, а Позичальник зобов’язаний сплатити на користь Кредитодавця неустойку у вигляді штрафу в розмірі 5000% від суми невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов'язання, але не більше половини суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Обмеження максимальної суми штрафу відбувається в наступному порядку:
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 14 (чотирнадцять) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 25 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений;
- у разі порушення строку оплати будь-якого з платежів на 21 (двадцять один) і більше календарних днів, загальний розмір штрафу не може перевищувати 50 % від суми Кредиту, яка була в користуванні Позичальника на дату в яку платіж мав бути сплачений.
Для продукту ТРЕНД
У разі невиконання споживачем зобов’язань згідно електронного договору, уключаючи прострочення виконання зобов’язань зі сплати платежів, визначених графіком платежів, з наступного календарного дня споживач повинен виплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 35% від суми простроченого платежу (частини суми Кредиту, визначеної графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення.
Вплив порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту на кредитну історію споживача:
Порушення виконання зобов’язання щодо повернення Кредиту може вплинути на кредитну історію споживача, а також ускладнити отримання споживчого кредиту надалі.
Інформація щодо вимог придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту:
Кредитодавцю забороняється вимагати від споживача придбання будь-яких товарів чи послуг від Кредитодавця або спорідненої чи пов'язаної з ним особи як обов'язкову умову надання Кредиту.
Інформація щодо прав споживача розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ:
Для прийняття усвідомленого рішення щодо отримання Кредиту на запропонованих умовах споживач має право розглянути альтернативні різновиди споживчих кредитів та фінансових установ.
Можливість Кредитодавця за власною ініціативою вносити зміни до укладених зі споживачем електронних договорів:
Кредитодавець може вносити зміни до укладених зі споживачем договорів лише за згодою споживача.
Збільшення розміру процентних ставок за договором та інших платежів в односторонньому порядку Кредитодавцем без згоди споживача не допускається.
Можливість споживача відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації:
Споживач може відмовитися від отримання рекламних матеріалів в особистому кабінеті у вкладці «особисті дані» шляхом натиснення на відповідний елемент інтерфейсу або безпосередньо звернутись до Кредитодавця одним із таких способів:
• шляхом направлення листа за зареєстрованим місцезнаходженням Кредитодавця;
• шляхом направлення електронного листа на адресу електронної пошти Кредитодавця, що вказана у нижній частині веб-сайту Кредитодавця;
• зв’язавшись за номером телефону, що вказаний у нижній частині веб-сайту Кредитодавця (безкоштовно з будь-яких телефонів по Україні, сервіс працює цілодобово).
Інформація про можливі додаткові витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом:
Можливі витрати на сплату споживачем платежів за користування Кредитом залежать від обраного споживачем способу сплати у зв'язку із можливою наявністю комісій надавачів платіжних послуг за здійснення погашення заборгованості по кредиту.
Ініціювання споживачем продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит:
Споживач не має права ініціювати продовження (лонгації, пролонгації) строку погашення споживчого кредиту (строку виконання грошового зобов'язання)/строку кредитування/строку дії договору про споживчий кредит.